Wzrost kosztów życia czyli inflacja może zacząć pożerać twoje oszczędności, w szczególności jeśli zdeponowałeś je na nisko oprocentowanym koncie.
Warto zauważyć, że Retail Price Index – miara inflacji – spadła do 0% w lutym 2009 roku, po raz pierwszy od 50 lat. Oznaczało to, że koszty utrzymania były bardzo niskie. Jednakże, inflacja spadła z dość wysokiego poziomu 5% – wrzesień 2008 rok, i pomimo kryzysu inflacja szybko wróciła z RPI osiągającym 3,7% w styczniu 2010 r., w porównaniu z 2,4% w grudniu poprzedniego roku. Kiedy inflacja jest wysoka, większość kont oszczędnościowych rzeczywiście traci pieniądze, które są uzyskane z odsetek.
ISA.
Oszczedzający, zwłaszcza ci, którzy płacą wysoką stawkę podatku, powinni upewnić się, że wykorzystali ich roczny limit wpłacanych pieniędzy na ISA, jeśli chcą oprzeć się inflacji. Jest to najbardziej efektywny podatkowo sposób oszczędzania, a przy okazji można podjąć walkę z inflacją, jako że oszczędzający nie musi płacić 20% podatku od oszczędności.
Zaoszczędź setki funtów! Nie wierzysz? Sprawdź!
Za darmo, łatwo i szybko! W ten sposób Marek zarobił £170 w niecałe 10 minut!
Tym, którym pozostały wolne pieniądze na oszczędzanie, powinni poszukać wysokooprocentowanych opodatkowanych kont oszczędnościowych. Regular saver accounts są zwykle najbardziej opłacalne.
Indeksowane konto oszczędnościowe (Index-linked savings).
Jeśli inflacja jest wysoka, dobrym pomysłem jest rozpoczęcie oszczędzania typu index-linked savings. NS&I jest obecnie jedyną ofertą konta oszczędnościowego indeksowanego: NS&I Index-Linked Certificate 19th (trzy lata) oraz NS&I Index-Linked Certificate 46th (pięć lat) są dostępne od dostawcy wspieranego przez rząd.
Produkty NS&I płacą 1% powyżej RPI. Jeśli certyfikat zostanie spieniężony w ciągu pierwszego roku, ani odsetki ani tzw. index linking nie będzie wypłacony. Jeśli certyfikat jest spieniężony po pierwszym roku, ale przed upływem kadencji, obniżona stawka będzie wypłacona. Jednak produkty NS&I nie gwarantują tego, że oszczędności nie będą zniszczone przez inflację.
Rachunki bieżące (current accounts).
Nie przyglądaj się jedynie swoim oszczędnościom, pomyśl również o swoim rachunku bieżącym. Generalnie nie powinno się zostawiać dużo pieniędzy na rachunku bieżącym w bankach, gdyż zarabia się na nim niewielkie odsetki, jednak wybór płatnych rachunków bieżących nie będzie rownież korzystny, ponieważ dodatkowy koszt prowadzenia pomoże inflacji pomniejszyć zasób twojej gotówki.
Te rachunki bieżące, które płacą odsetki, zwykle oferują tą możliwość w przypadku salda poniżej £2500, więc uważaj, jeśli myślisz o skorzystaniu z tych kont w przypadku dużych depozytów.
Jaka jest różnica między RPI a CPI?
RPI mierzy inflację, lub inaczej: zmianę kosztów utrzymania, w tym również obciążenia hipoteczne, a CPI tylko obserwuje ceny konsumenckie. Jeśli masz kredyt hipoteczny, RPI będzie bardziej odpowiednie dla Ciebie. Natomiast jeśli nie masz pożyczki, CPI będzie bardziej odpowiednie.
Czy należy odjąć CPI lub RPI z oszczędności?
Mamy tendencję do skupienia się na CPI. Jest to oficjalny kurs brytyjskiej inflacji, gwałtowny wzrost i spadek kosztów posiadania domu w ostatnich latach sprawił, że RPI ulegało większej zmienności. Ponieważ większość oszczędzających w Wielkiej Brytanii, którzy żyją z dochodów z oszczędności ma ponad 50 lat i bardziej prawdopodobne jest, że spłacili oni już kredyty hipotecze, mogą oni rozważać CPI jako bardziej odpowiednie w ich sytuacji.
Pomyśl o tym w ten sposób: sytuacja zależy od tego, jak oszczędności słabną wskutek rosnących kosztów życia. ONS wyjaśnia, że CPI wyłącza pewne składowe RPI, głównie odnoszące się do kosztów zakwaterowania (np. podatek od nieruchomości) czy kosztów mieszkaniowych (w tym spłata odsetek kredytów hipotecznych, amortyzacja domu i ubezpieczenie budynku). Jeśli nie masz kredytu hipotecznego, siła nabywcza pieniądza może być zniszczona głównie przez inflację CPI. Ta miara inflacji rośnie w szybszym tempie niż RPI. Obecnie, jeśli jesteś pożyczkobiorcą hipotecznym widzisz wzrost cen towarów, ale korzystasz z niższych kosztów odsetek od kredytów hipotecznych. Naprawdę to nie jest ważne pytanie, kto ma więcej pieniędzy, ale co za oszczędności można kupić, w jaki sposób zmienia się to w czasie, kiedy te oszczędności będą ostatecznie wydane i ile oszczędności straciłeś w międzyczasie.
Nasza porada.
Upewnij się, że wykorzystałeś kwotę wolną od podatku przy oszczędzaniu w ISA. Następnie zwróć się do najlepszego stale oprocentowanego konta. Wreszcie, sprawdź możliwości związane z NS&I.
