Widgetized Section

Go to Admin » Appearance » Widgets » and move Gabfire Widget: Social into that MastheadOverlay zone

Sprawdź, ile powinna kosztować polisa ubezpieczeniowa domu w UK

Sprawdź, ile powinna kosztować polisa ubezpieczeniowa domu w UK
Wystaw ocenę

Ubezpieczenie domu jest niezbędne, jeśli zależy ci na pomocy finansowej w przypadku włamania lub zniszczenia mienia w nieszczęśliwym wypadku, jednak źle dobrana polisa może kosztować więcej, niż jest warta. Dowiedz się, co wpływa na wysokość ceny ubezpieczenia i ile przeciętnie kosztuje polisa w Wielkiej Brytanii.

Średnia cena ubezpieczenia domu w UK

W przeciwieństwie do ubezpieczenia samochodowego, wykupienie ubezpieczenia domu i wyposażenia jest w Wielkiej Brytanii w większości przypadków zupełnie dobrowolne – specjaliści są jednak zgodni co do tego, że inwestycja w taką polisę jest w dzisiejszych czasach absolutną koniecznością. Czasami nawet dosłownie, ponieważ jeśli posiadasz kredyt hipoteczny na dom, jest prawie pewne, że bank zażąda od ciebie wykupienia kompleksowego ubezpieczenia domu.

Cena polisy dla domu lub mieszkania zależy nie tylko od jego wielkości i wybranego zakresu ochrony, ale także od oszacowanego ryzyka, na które składają się m. in. prawdopodobieństwo włamania, wynikające z lokalizacji lub zastosowanych w domu zabezpieczeń, zagrożenie powodzią czy wartość wyposażenia. Według danych portalu MoneySuperMarket, w lipcu 2019 roku osoby mieszkające w Wielkiej Brytanii zapłaciły za polisę ubezpieczeniową combined home insurance policy dla domu lub mieszkania z wyposażeniem średnio £145 rocznie. Koszt ubezpieczenia będzie najtańszy dla małych domów – dla typowego bungalowu wynosi obecnie około £125 rocznie, natomiast dla standardowego domu jednorodzinnego £143 rocznie. Kwota ubezpieczenia wzrasta w przypadku mieszkań, ponieważ zabezpieczenie finansowe przeciętnej wielkości kawalerki w mieście może wynieść nawet £350 rocznie.

Wynajmujesz mieszkanie? Nie zapomnij się ubezpieczyć!

Może się wydawać, że jeśli nie posiadasz na własność nieruchomości w UK i jedynie wynajmujesz dom lub mieszkanie, temat kupna ubezpieczenia cię nie dotyczy, jednak nic bardziej mylnego. Co prawda wykupienie polisy ubezpieczeniowej dla domu lub lokalu oraz dbanie o wszystkie niezbędne naprawy i przeglądy leży po stronie właściciela, jednak w większości przypadków wybrana polisa nie będzie obejmowała mebli ani wyposażenia. Specjaliści doradzają inwestycję w ubezpieczenie zawartości wynajmowanego domu lub mieszkania we własnym zakresie, ponieważ tylko wtedy w razie wypadku będziemy mogli ubiegać się o pokrycie poniesionych strat. Wykupienie własnej polisy jest zalecane również studentom wynajmującym mieszkania, szczególnie, jeśli trzymają w domu drogie sprzęty elektroniczne, jak komputer, telewizor lub inne drogocenne elementy wyposażenia. Standardowa stawka ubezpieczenia zawartości lokalu dla najemców wynosi £59 rocznie, natomiast w przypadku studentów wynajmujących mieszkanie wzrasta do nieco ponad £63 rocznie.

Wysokość kwoty ubezpieczenia dopasowana do potrzeb

Pamiętaj, że aby spełniać dobrze swoją rolę, zakres, jaki obejmuje polisa ubezpieczeniowa, musi być dopasowany do aktualnych potrzeb użytkowników – nie warto przepłacać za dodatkowe elementy, które nigdy nie zostaną wykorzystane, ale nie należy również oszczędzać, ponieważ w razie wypadku takie podejście może spowodować poważne straty finansowe. Przed podjęciem decyzji o kupnie polisy warto przeanalizować dokładnie wszystkie dane, jakie podajemy ubezpieczycielowi. Przede wszystkim upewnij się, że całkowita kwota ubezpieczenia jest adekwatna do wartości zarówno domu, jak i jego wyposażenia. Określona w ubezpieczeniu kwota powinna wystarczyć na pokrycie wszystkich kosztów związanych z odbudową lub remontem, dlatego nawet jeśli nie znasz dokładnej wartości swojego domu, w celu jej oszacowania możesz skorzystać z dostępnego online kalkulatora kosztów na stronie Royal Institution of Chartered Surveyors (RICS).

Innym elementem umowy, na który warto zwrócić uwagę, jest maksymalna kwota ubezpieczenia dla przedmiotów szczególnie wartościowych, takich jak sprzęt elektroniczny czy biżuteria. Może się zdarzyć, że całkowita kwota ubezpieczenia pokryje wartość domu wraz ze wszystkimi elementami wyposażenia, jednak wartość poszczególnych przedmiotów przekroczy ustalone dla nich limity i w rezultacie jeśli ulegną zniszczeniu lub skradzeniu, nie odzyskasz pełnej należnej za nie kwoty. Jeśli jednak nie posiadasz wyjątkowo drogocennych przedmiotów, warto wybrać polisę z niskimi limitami ubezpieczenia dla pojedynczych elementów wyposażenia.