Jeśli dom kosztuje 250 tysięcy funtów, to znaczy, że tyle musisz pożyczyć/uzbierać? Niezupełnie. Kupno domu wiąże się z wieloma ukrytymi kosztami, o których powinieneś pamiętać, jeśli nie chcesz zostać z pustym portfelem.
Wysokość rat miesięcznych kredytu to z pewnością największy jego koszt i największa opłata, jaką będziesz musiał regularnie uiszczać. Ale musisz pamiętać o wielu innych wydatkach. Część kupujących zapomina o nich, część niedoszacowuje, a część zwyczajnie nie wie. Przedstawiamy najważniejsze ukryte lub zapominane koszty związane z kupnem domu w UK.
Wpłata własna
To największy koszt związany z kupnem domu, który z pewnością mocno odczujesz. Nie ma jednak możliwości pożyczenia pieniędzy na zakup nieruchomości bez uiszczenia wpłaty własnej, tzw. depozytu. Zwykle wynosi on 20 — 25% ceny nieruchomości. W przypadku nieruchomości kosztującej 200 tys. funtów, będziesz musiał zapłacić nawet do 50 tys. funtów depozytu. To niemało!
Jeśli skorzystasz z pomocy rządowej (na przykład w ramach programu Help To Buy), będziesz musiał zgromadzić być może tylko 5% wartości domu w gotówce.
Opłata za usługi agenta
Z reguły za usługi agenta płaci sprzedawca. Ale nie zawsze tak jest. Ponadto, jeśli zmieniasz stary dom na nowy, większy, będziesz z pewnością starać się sprzedać poprzedni. A wtedy już, jako sprzedawca, będziesz musiał zapłacić za usługi agenta nieruchomości. Opłata ta zazwyczaj jest naliczana jako procent ceny nieruchomości, średnio około 1,5% – 2%.
Koszty zaciągnięcia pożyczki
Kredyt hipoteczny kosztuje. Każdy, kto go zaciąga, musi pokryć wiele opłat, z których być może na początku nawet nie zdaje sobie sprawy.
Koszty kredytu hipotecznego to między innymi opłata za sporządzenie wyceny nieruchomości — bank musi upewnić się, że kupowana przez ciebie nieruchomość jest warta swojej ceny. Wymaga to sporządzenia specjalnego raportu i zaangażowania eksperta — rzeczoznawcy. A to już wiąże się z dodatkowymi kosztami, których nie sposób uniknąć.
Koszty związane z kredytem mogą oczywiście wynikać także na przykład z kar za nieregularne spłacanie rat pożyczki. Niektóre banki naliczają tez opłaty za wcześniejszą spłatę zadłużenia. Zasięgnij informacji u doradcy finansowego.
Prawnik
Nie ma obowiązku zatrudniania prawnika do obsługi prawnej transakcji. W praktyce jest to jednak bardzo skomplikowane i mało kto się na to porywa.
Tymczasem usługi prawników w Wielkiej Brytanii nie są najtańsze i podnoszą koszt całej transakcji o kilkaset funtów. Poszukaj prawnika, który wykonuje swoje usługi dość tanio, lecz jednocześnie można mu zaufać. O tym, jak znaleźć dobrego prawnika, przeczytasz w tym artykule.
Pamiętaj również o opłatach prawnych, które nie trafią do kieszeni twojego prawnika, lecz do skarbu państwa. Ich wysokość może dobić do 1,5 tys. funtów. To spore obciążenie dla portfela.
Podatek Stamp Duty Land Tax
Opłata skarbowa Stamp Duty jest podatkiem wprowadzonym w latach 90. XVII wieku, obecnie pobieranym za nieruchomość o wartości powyżej £125,000. W zależności od ceny zakupu domu opłata jest naliczana procentowo. Opłatę tę musisz uiścić w czasie maksymalnie 30 dni od chwili zakupu domu.
Rzeczoznawca
Bank wymaga przy zaciąganiu kredytu hipotecznego przeprowadzenia raportu dotyczącego stanu technicznego nieruchomości. To ty musisz za niego zapłacić.
Jeśli chcesz rozszerzyć raport, by upewnić się, że z kupowaną nieruchomością wszystko jest w porządku, koszt przeprowadzenia oględzin rośnie. W zależności od rodzaju nieruchomości i stopniem szczegółowości raportu, musisz się liczyć z opłatą od 250 do nawet 600 — 700 funtów.
Przeprowadzka
W zależności od tego, czy przewozisz stare meble i inne elementy wyposażenia domu, będziesz potrzebować wypożyczyć niewielki van lub zapłacić za usługi specjalnej firmy zajmującej się organizowaniem przeprowadzek. Pierwsze rozwiązanie powinno kosztować maksymalnie 40 funtów. Ale drugie — już co najmniej 300. Przeprowadzka może być sporym ciosem dla twojego portfela.
Pozostałe
Nie zapomnij o kosztach ubezpieczenia, zaległych rachunków w obecnym miejscu zamieszkania, przekierowania poczty, potencjalnych remontów oraz funduszu awaryjnego zwanego Contingency Fund. To wszystko dodatkowe opłaty, które podnoszą koszt całej transakcji — nawet o kilkaset funtów.
