Większość pożyczkodawców korzysta z dwóch głównych agencji w celu sprawdzenia przeszłości finansowej klienta. Są nimi Experian i Equifax.
Dzięki Experian jesteś w stanie za darmo sprawdzić swoją zdolność kredytową. Można to zrobić online bądź wypełniając formularz. Jest jeszcze trzecia agencja Callcredit, jednak jest ona znacznie rzadziej używana.
Powyższe agencje sprawdzają historię klienta korzystając z wielu źródeł takich jak spis wyborczy, wyroki sądowe County Court oraz jak sprawnie klient spłacał wcześniejsze długi. Z każdą nową formą zadłużenia, klient ma wpisaną nową informację w swoich danych. Decyzja o tym czy przyznać bądź odmówić pożyczki nie zależy od Experian czy Equifax, ale od samego pożyczkodawcy i jest ona podjęta na podstawie jego własnego regulaminu.
Jeśli pożyczkodawca odmówi klientowi kredytu, musi tą decyzję odpowiednio wyjaśnić. Zgodnie z Data Protection Act, odmowa pożyczki na podstawie raportu z agencji kredytowych, upoważnia klienta do prośby o ponowne rozpatrzenie aplikacji. Daje to możliwość sprawdzenia raportu i zobaczenia, czy można poprawić zdolność kredytową klienta. Aplikant może rownież wskazać niepoprawną informację w raporcie i poprawić ją.
Jeśli klient ma słabą zdolność kredytową, nie wszystko jest stracone, ponieważ można ją poprawić, jednak to działanie będzie wymagało czasu. Dane o bankructwie danej osoby są zawarte w raporcie przez co najmniej 6 lat. W pozostałych sytuacjach, gdy problemy z raportem są mniej poważne, poprawa zdolności kredytowej może potrwać około roku.
