Po kryzysie banku Northern Rock, częściowej nacjonalizacji szeregu banków w Wielkiej Brytanii i upadku islandzkiego systemu bankowego, oszczędzający są coraz bardziej zaniepokojeni, na jaką kwotę ich oszczędności są objęte Financial Services Compensation Scheme -FSCS (plan odszkodowawczy).
Maksymalne odszkodowanie.
Wszystkie twoje oszczędności są zabezpieczone do kwoty £85.000 przez FSCS pod warunkiem, że nie wszystkie oszczędności są zdeponowane w tej samej instytucji. Limit na rachunkach wspólnych wynosi £170.000.
Ograniczenia te nie mają zastosowania do posiadanych pieniędzy z National Savings & Investments, gdzie wszystkie pieniądze są zabezpieczone w 100% przez rząd. Niektóre oszczędności na rachunkach w irlandzkich bankach – innych niż Bank of Ireland UK i jego oddział Post Office – są w 100% zabezpieczone przez irlandzki rząd.
Zaoszczędź setki funtów! Nie wierzysz? Sprawdź!
Za darmo, łatwo i szybko! W ten sposób Marek zarobił £170 w niecałe 10 minut!
Limity odszkodowań z zagranicznych banków.
Brytyjskie ograniczenia nie mają zastosowania, jeśli twój bank jest zagranicznym bankiem działającym w Wielkiej Brytanii z wyższym limitem odszkodowania w kraju macierzystym. Na przykład, depozyty w ING są zabezpieczone przez Dutch Central Bank’s Deposit Guarantee Scheme w Holandii, który płaci równowartość €100,000.
Niezbędne porady: rozdziel oszczędności.
Ze względu na zasady obowiązujące na różnych kontach oszczędnościowych u jednego dostawcy, najlepiej rozłożyć swe oszczędności na tyle instytucji, jak to tylko możliwe. Jednak seria fuzji, przejęć, spółek joint venture i spółek zależnych stworzyła mylący obraz dla oszczędzających. Dodatkowo może to mieć ogromny wpływ na twoje oszczędności, jeśli bank zbankrutuje. Gdybyś miał trzy konta z tej samej grupy bankowej, która nie ma oddzielnych licencji na odszkodowania dla każdej ze swoich marek – zamiast otrzymać trzy roszczenia odszkodowawcze w sumie £255.000, uzyskasz jedynie £85.000. Jednakże, jeżeli bank ma oddzielną autoryzację Financial Services Authority, wówczas pojawi się oddzielny limit odszkodowania.
Tymczasowe zabezpieczenie.
W marcu 2009 roku były pogłoski, że pokrycie rekompensat może zostać rozszerzone na tych klientów, którzy chwilowo mają dużą sumę gotówki zdeponowanej na rachunku bankowym, na przykład ze sprzedaży domu.
Nowe limity dla całej Europy.
Brytyjski program FSCS jest objęty przepisami UE, która ustawiła limit odszkodowania za oszczędności dla całej Europy na € 100.000 – równowartość około £85.000. Przelicznik € do £ zostanie odnowiony w ciągu pięciu lat.
Mylące licencje odszkodowawcze banków.
W sprawach oszczędności, wątpliwości mogą wynikać z Sainsbury’s, który ma 50% udziałów w HBOS i 50% J Sainsbury. Posiada on jednak osobną autoryzację w nowo połączonej Lloyds Banking Group (która połączyła się z HBOS i wszystkimi jego odnogami, w tym Bank of Scotland i Birmingham Midshires). HBOS i Lloyds TSB będzie w dalszym ciągu mieć oddzielne pozwolenie na rekompensaty w ramach umów w sprawie fuzji. Bank zobowiązał się powiadomić swoich klientów, jeśli te ustalenia ulegną zmianie.
Odszkodowanie wypłacane z kasy tzw. Buildings societies.
– £85.000 zł odszkodowania dla każdego.
Wszystkie kasy są niezależnie regulowane przez ich własne zarządy i nie mogą być w posiadaniu innej instytucji. Tak więc, każdy z building societies będą osobno objęte ubezpieczeniem FSCS do £85.000 dla każdego członka. Kasy te bedą miały tendencję do wzajemnego wspierania się, jeśli stanie się najgorsze oraz dla własnej ochrony mogą połączyć się z inną kasą, która może być w tarapatach.
– Każda z nich ma swoją własną licencję.
W przeciwieństwie do banków, połączone building societies muszą działać w ramach jednego FSA i zezwolenia na odszkodowania, co oznacza, że całkowite zabezpieczenie oszczędności na członka wynosi £85.000, na instytucję.
– Zasada zmiany dla połączonych instytucji.
Na przykład, Nationwide nadal różni się w zakresie odszkodowań od Cheshire i Derbyshire, kiedy to połączyły się w grudniu 2008 roku, co oznacza, że członek wszystkich trzech instytucji będzie miał zabezpieczone oszczędności do wysokości £255.000, a nie tylko £85.000. Klienci Yorkshire i Barnsley otrzymują taką samą ochronę, ponieważ instytucje te połączyły się; jak również Scarborough i Skipton otrzymają podwójne zabezpieczenie.
– Inne traktowanie członków przed połączeniem.
Inne zabezpieczenia odszkodowania odnoszą się jedynie do tych, którzy byli członkami building societies przed ich połączeniem. Na przykład, jeśli dopiero co stałeś się członkiem Cheshire po połączeniu, otrzymasz takie samo odszkodowanie jak członkowie Nationwide.
– Dawne bulding societies.
Te building societies, które zostały zakupione przez inne grupy bankowe tracą swój status i podlegają tej grupie w zakresie odszkodowań np. Birmingham Midshires jest jednym z nich. Cheltenham & Gloucester, który został kupiony przez Lloyds TSB Group, jest następnym przykładem.
Banki zagraniczne.
– Wynagrodzenie podstawowe: wszystkie banki zagraniczne działające w Wielkiej Brytanii są regulowane przez Financial Services Authority i oszczędzający w nich są zabezpieczeni na poziomie co najmniej £85.000.
– Banki z wyższym poziomem rekompensat za granicą: większość banków działa pod nadzorem brytyjskiego FSCS, natomiast banki z wyższym poziomem odszkodowania we własnym kraju macierzystym działają poza tą organizacją. Dotyczy to w większości irlandzkich i holenderskich banków działających w Wielkiej Brytanii. Bank of Ireland – łącznie z oszczędzaniem w Post Office – jest obecnie objęty systemem Wielkiej Brytanii. Anglo Irish Bank jest w 100% własnością rządu irlandzkiego, więc wszystkie odszkodowania bedą pochodzić z Irlandii. Pomimo, że Allied Irish Bank jest również w 100% własnością rządu irlandzkiego, to jest to jedyny irlandzki bank, z którego otrzymasz £85.000 z FSCS z Wielkiej Brytanii, ponieważ jest to jedyny irlandzki bank z brytyjskiej High Street, a zatem, jest podwójnie objęty zabezpieczeniem przez oba kraje.
Holenderski bank ING Direct jest zabezpieczony przez swój rząd do €100,000 na jednego oszczędzającego, więc całość odszkodowania będzie pochodzić z zagranicy, a nie z Wielkiej Brytanii.
Ostatnia uwaga: przetrzymuj swe oszczędności w odrębnym banku niż ten, od którego otrzymałeś kredyt hipoteczny bądź pożyczkę. W przeciwnym razie, jeśli bank zbankrutuje, FSCS odbierze pieniądze na spłacenie pożyczek z twoich oszczędności. Więc, jeśli masz £50.000 oszczędności w banku i £50,000 pozostałych do spłaty kredytu hipotecznego, nie otrzymasz żadnych oszczędności z powrotem. Tak jest w przypadku banków i building societies i nie można się odwołać. Istnieje więc zasada, aby oszczędności przechowywać oddzielnie.
