W ciągu zaledwie pięciu dni około 125 billionów funtów zostało wymazanych z brytyjskiego rynku akcji. Spanikowani handlowcy sprzedawali masowo akcje po tym, jak rozprzestrzeniła się obawa, że nowy światowy kryzys finansowy może być tuż za rogiem.
Kiedy kolejne 3% zniknęło z FTSE 100, wtedy miliardy funtów zwykłych Brytyjczyków stanęły w obliczu zagrożenia, ponieważ spadek ten ma wpływ na emerytury, inwestycje, oszczędności pieniężne, utratę miejsc pracy. Poniżej wyjaśniamy, jaki wpływ ma kryzys na …
Emerytury
Miliony oszczędzających osób zauważyło spadek wartości ich zabezpieczenia na przyszłość. Większość emerytur jest systemami zwanymi money purchase lub defined contribution. Osiem milionów ludzi oszczędza w tych systemach.
Wzrost ilości pieniędzy i wielkości rocznej renty jest bezpośrednio uzależniony od wyników giełdowych.
Drugim rodzajem emerytury jest ostatnie wynagrodzenie z firmy. Systemy te zazwyczaj obiecują wypłacać emeryturę o wartości dwóch trzecich dochodów pracownika do końca jego życia. Emerytura jest wypłacana niezależnie od nieszczęść na rynku akcji.
Wiele kosztownych systemów końcowego wynagrodzenia ma zagrożoną egzystencję, i tym bardziej nie może sobie pozwolić na krach na giełdzie. Obecnie tylko 21% systemów jest otwartych na nowych członków w porównaniu do 88% dziesięć lat temu.
Dobrą wiadomością jest to, że większość ludzi nie zainwestowało całej emerytury w rynek brytyjski, a w rynek światowy, obligacje i nieruchomości. Jeśli twoje inwestycje emerytalne nie są zróżnicowane, ostatnie wydarzenia na giełdzie powinny być pobudką. Obecny problem jest bardziej dotkliwy dla tych, którzy są bliżej emerytury. Ci po 50-tce wkrótce mają rozpocząć korzystanie z emerytury jako źródła dochodu.
Należy jednak wcześniej upewnić się, że nasze portfolio emerytalne jest w miarę wolne od ryzyka, uwalniając się od akcji i udziałów w miarę zbliżania się do wieku emerytalnego.
Istnieje rownież inna opcja emerytalna zwana income drawdown. Po dotarciu do okresu emerytalnego, można zakupić tzw. annuity, co najczęściej daje roczne dochody, lub możesz zostawić fundusz emerytalny otwarty na dalsze inwestowanie i wybierać gotówkę w małych kwotach. Takie podejście jest jednak obciążone ryzykiem. Jeśli rynki bedą nadal chylić się ku upadkowi, mogą ci się wyczerpać środki pieniężne.
Inwestycje
W podobnej sytuacji są ci, którzy, zainwestowali w akcje lub fundusze na giełdzie. Ponownie pojawia się tutaj problem dywersyfikacji – jeśli twoje inwestycje są zróżnicowane, krach na giełdzie będzie mniej odczuwalny. Ci, którzy zainwestowali bezpośrednio w FTSE 100 stracili 10% w ciągu tygodnia; natomiast inwestycje obligacyjne są w miarę bezpieczne, a nawet ich ceny podskoczyły w górę.
Przy oprocentowanych rachunkach oszczędnościowych średnio poniżej 1% w ciągu ostatnich 12 miesięcy, coraz więcej osób zaczęło oszczędzać w wolne od podatku udziały i akcje ISA w zamian za trochę dodatkowego zwrotu. Są to zazwyczaj pieniądze inwestowane w fundusze lub akcje.
Około £15.75 milionów jest inwestowanych w akcje i udziały ISA w całym kraju, a 391.000 dodatkowych kont Isa zostało otwartych w ostatnim roku podatkowym, który zakończył się w dniu 5 kwietnia.
Porada dla inwestorów
Dla tych, którzy zainwestowali w akcje, ważne jest, aby nie panikować. Inwestowanie na giełdzie jest długoterminową grą: pięć lat postrzegane jest jako minimalne zobowiązanie do osiągnięcia dodatnich wyników. Każdy inwestujący w indywidualne akcje będzie mógł bezpośrednio śledzić ich skuteczność. Nie wszystkie akcje spadają w tym samym tempie – 10% jest jedynie średnią – a niektóre z akcji mogą wzrastać nawet w kryzysie.
Każdy, kto zainwestował w fundusz jest niestety na łasce decyzji zarządzającego funduszem: trzeba mieć jedynie nadzieję, że zauważy on nadejście złych czasów i uniknie najgorszego poprzez sprzedaż w dogodnym czasie. Najlepszym sposobem dla inwestorów, aby chronić swe interesy, jest stworzenie regularnego planu inwestycji.
Stopy procentowe
Złe wiadomości rynkowe odsunęły możliwość podniesienia stopy bazowej z rekordowo niskiego poziomu 0,5%. Na początku roku, komentatorzy sugerowali, że pierwszy wzrost powinien mieć miejsce tego lata – teraz niektórzy sugerują rok 2013 jako najwcześniejszą datę.
Banki
W Wielkiej Brytanii banki są jednymi z największych inwestorów na rynkach akcji. Nawet HSBC, Barclays czy Lloyds bedą w dużej mierze narażone. Trwałe spowolnienie rynku akcji jest uderzeniem w marże banków. Jest jeszcze zbyt wcześnie, aby stwierdzić, czy obecny kryzys przełoży się na złe wieści dla oszczędzających i kredytobiorców, ale warto wiedzieć, że niebezpieczeństwo czai się w tle.
Oferty pracy
Ceny akcji są ważną miarą zaufania do firm i gospodarki. Gdy ceny wzrastają, przedsiębiorstwa nie chcą inwestować i bardziej prawdopodobne jest, że zmniejszą koszty utrzymania, z czym wiąże się rownież utrata pracy przez pracownikow. Bezrobocie w Wielkiej Brytanii spada w najszybszym tempie od dziesięciu lat, zgodnie z danymi opublikowanymi przez Office for National Statistics.
Liczba osób bez pracy spadła o 88.000 w okresie trzech miesięcy od lutego do kwietnia. Bezrobotnych jest obecnie 2.430.000. To daje Wielkiej Brytanii stopę bezrobocia równą 7,7%. Wiele firm walczy o przetrwanie recesji. Oznacza to już nie tyle co zwolnienie pracownika, a zmniejszenie liczby godzin lub obniżenie dochodów w pierwszej kolejności.
