Widgetized Section

Go to Admin » Appearance » Widgets » and move Gabfire Widget: Social into that MastheadOverlay zone

Niższa miesięczna rata za pożyczkę hipoteczną w UK

Tysiące domów może mieć możliwość zmniejszenia miesięcznej płatności hipotecznej poprzez przejście ze standardowej stawki zmiennej (standard variable rate – SVR) na stałą umowę (fixed rate).

pożyczkę hipoteczną w UK

Około 2,2 mln gospodarstw domowych spłaca w banku lub spółdzielni mieszkaniowej kredyt oparty na standardowej stawce zmiennej (SVR) z oprocentowaniem około 4%. Jednak pojawiła się ostatnio nowa oferta na rynku finansowym, umożliwiająca kredytobiorcom płacącym 20% oprocentowania przejście na 4% stawkę na okres pięciu lat.

Poprzez przejście na stałą stopę, kredytobiorcy bedą mogli płacić mniej niż robią to obecnie i zabezpieczą się przed wzrostem płatności, gdy stawka podstawowa zacznie rosnąć. Pięcioletnia oferta fixed rate jest uważana za lepsze rozwiązanie niż dwuletnia, ponieważ Bank of England przewiduje, że oprocentowanie pozostanie bardzo niskie tylko do końca 2012 roku.

Niektórzy klienci Nationwide, Lloyds TSB i Cheltenham & Gloucester posiadają kredyt o oprocentowaniu 2,5% i mało prawdopodobne jest, aby lepsza oferta pojawiła się gdzie indziej.

Jednakże warto pamiętać, że średnia SVR wynosi 4,8%, zgodnie z danymi Moneyfacts.

NatWest, Lloyds i Nationwide oferują SVR na poziomie 3,99%, a Leeds BS 5,69% i Yorkshire BS 4,99%. Kredytodawcy postanowili obniżyć oprocentowanie na stałych umowach po to, by uzyskać więcej klientów.

Jeśli chciałbyś zmienić sposób naliczania odsetek w twoim kredycie, ważne jest, abyś rozważył wszystkie opłaty, ponieważ w propozycjach najniższych musisz uiścić ogromne opłaty początkowe często o wartości około £1.500.

Na przykład, Chelsea BS oferuje pięcioletnią ofertę stałą oprocentowaną na poziomie 3,39% wraz z opłatą £1.495. Miesięczna spłata £150.000 kredytu hipotecznego będzie wynosiła £742, a całkowity koszt spłaty w ciągu pięciu lat będzie równy £44.520. Kredytobiorcapowinien obliczyć, która stawka wraz z opłatami będzie dla niego najtańszym rozwiązaniem.

Można rownież otrzymać ofertę z atrakcyjną stawką w tracker mortgage, ale opcja ta oznacza, że ​​płatności hipoteczne wzrosną zgodnie ze wzrostem stopy bazowej (obecnie historycznie niski poziom 0,5%). Howard Archer, główny ekonomista w IHS Global Insight, uważa, że ​​stopy wzrosną do 1,5% pod koniec 2012 roku. Inni finansisci z Capital Economics twierdzą, że pierwszy wzrost będzie na początku 2014 roku.