Chcąc zakupić nieruchomość, bardzo rzadko zdarza się, że kupujący posiada całą gotówkę na sfinalizowanie transakcji. W ogromnej większości przypadków, będzie musiał skorzystać z pomocy kredytodawcy i postarać się o kredyt hipoteczny.
Z pewnością zastanawiałeś się, co tak naprawdę wpływa na kwotę kredytu, którą będziesz mógł uzyskać. Przede wszystkim, kredytodawca popatrzy na twoją historię kredytową oraz zarobki.
Będzie przy tym w szczególności zainteresowany tym, czy już kiedyś w przeszłości miałeś problemy ze spłatą kredytu, bądź czy w ogóle uzyskałeś jakikolwiek kredyt. Dowie się rownież czy posiadasz już zadłużenie, które musisz spłacać oraz czy posiadasz wyroki sądowe zwane County Court Judgments.
Nie umknie jego uwadze fakt, jeśli w ciągu ostatnich sześciu lat ogłosiłeś bankructwo (declared bankrupt).
Jeżeli twoja zdolność kredytowa jest słaba, być może będziesz mógł uzyskać kredyt hipoteczny zwany Sub Prime Mortgage, który charakteryzuje się podwyższonymi stopami procentowymi.
Jeśli jednak nie chcesz płacić więcej za odsetki i możesz poczekać, warto podjąć kroki mające na celu poprawę raportu kredytowego (wiele wskazówek znajdziesz na naszym portalu pod hasłem: zdolność kredytowa).
Pomimo tego, że lepiej mieć słabą niż żadną historię kredytową, będzie ci niezwykle trudno uzyskać kredyt hipoteczny, ponieważ kredytodawcy zaostrzają kryteria dostępności kredytów, a ty możesz być dla nich ryzykownym klientem.
Jeśli nie jesteś pewnien jak wygląda twoja historia kredytowa,
możesz to zawsze sprawdzić. Skontaktuj się po prostu z jedną z agencji zajmujących się tego typu sprawami: Experian, Equifax lub Callcredit. Dostęp do informacji jest darmowy bądź kosztuje jedynie kilkanaście funtów.
Po uzyskaniu raportu, zawsze będziesz mógł poprawić jakiekolwiek nieprawdziwe informacje, co może podwyższyć ocenę twojej zdolności kredytowej (na naszym portalu znajdziesz informacje jak to zrobić).
Kredyt hipoteczny dla pary (grupy), samozatrudnionego i osoby z potencjalną poprawą warunków finansowych.
Pary – kredytodawca weźmie pod uwagę dochód obu osób, a niektórzy kredytodawcy rozważą nawet dochody grupy czterech osób kupujących razem. Jest to tzw. Joint mortgage.
Przed zdecydowaniem się na ten typ kredytu, pamiętaj o jego zasadach mówiących o solidarnej odpowiedzialności wspólnej za spłatę kredytu, jeśli jedna z osób nie wywiąże się z umowy i nie będzie płaciła swojej części zobowiązania.
Samozatrudniony – najprawdopodobniej będziesz musiał wykazać dochód ze swojej działalności za co najmniej dwa lata, a jeśli pracujesz na kontrakt (contract worker), będziesz musiał udowodnić kredytodawcy, że twoje zarobki będą kontynuowane.
Potencjalna poprawa warunków finansowych – jeśli możesz udowodnić, że twój dochód wzrośnie w najbliższym czasie np. w przypadku absolwenta medycznego, niektórzy kredytodawcy mogą udzielić ci wyższego kredytu.
Decyzja o wzięciu kredytu hipotecznego jest bardzo ważna, ponieważ najprawdopodobniej będziesz musiał zmagać się ze spłatami przez większy okres twojego życia. Pomimo tego, że kredytodawca chętnie udzieli ci określonej kwoty kredytu, sam musisz zastanowić się na jaki kredyt tak naprawdę cię stać.
Zastanów się, jak zmieni się twoje życie kiedy będziesz spłacał raty, z czego będziesz musiał zrezygnować, co się stanie jeśli zachorujesz, stracisz pracę lub zmienisz ją na gorzej płatną?
Co będzie, gdy zdecydujesz się na posiadanie dzieci lub gdy wzrosną stopy procentowe?
Przeanalizuj wszelkie potencjalne zagrożenia a potem podejmij świadomą decyzję. Jeśli tak zrobisz, z pewnością nie będziesz obawiał się jutra.
