Widgetized Section

Go to Admin » Appearance » Widgets » and move Gabfire Widget: Social into that MastheadOverlay zone

Raport kredytowy – jak i kiedy go sprawdzić?

Raport kredytowy – jak i kiedy go sprawdzić?
Wystaw ocenę

Zła ocena zdolności kredytowej może nie tylko przekreślić szanse na przyznanie kredytu hipotecznego lub karty kredytowej, ale też uniemożliwić renegocjację warunków spłacanej pożyczki. Dowiedz się, czemu warto regularnie sprawdzać swój raport kredytowy i gdzie można go uzyskać.

Raport kredytowy – jakie są twoje opcje?

Każda decyzja banku dotycząca udzielenia świadczeń finansowych nie może obejść się bez oceny ryzyka, wydawanej na podstawie raportu kredytowego, stąd jego kluczowa rola w relacjach z bankiem. Za sporządzanie raportów kredytowych dla każdego mieszkańca Wielkiej Brytanii są odpowiedzialne trzy agencje informacji kredytowej, czyli credit reference agencies: Equifax, Experian i TransUnion (wcześniej Callcredit). Na dostarczonych przez nich informacjach bazują kredytodawcy, którzy poddają analizie zgromadzone dane i na ich podstawie decydują o zdolności kredytowej klientów, oceniając indywidualne ryzyko i możliwości finansowe.

Na podstawie obowiązującej ustawy Consumer Credit Act, każdy obywatel ma prawo do wglądu we własny raport kredytowy, a od maja 2018 roku może go uzyskać za darmo (wcześniej opłata wynosiła £2). Wszystkie trzy agencje informacji kredytowej mają obowiązek raz do roku wydać kopię raportu kredytowego osobom, które aplikują o jego uzyskanie. Bezpłatny wniosek można złożyć za pomocą strony internetowej AnnualCreditReport.com, dzięki której uzyskamy dostęp do wszystkich naszych raportów kredytowych online. Każda z agencji informacji kredytowej oferuje też możliwość sprawdzenia raportu kredytowego oraz dodatkowych danych, takich jak credit score, po rejestracji na ich witrynie internetowej, jednak w tym wypadku należy uważnie czytać warunki umowy, ponieważ często tylko pierwszy miesiąc użytkowania jest darmowy.

Gdzie i jak często sprawdzać credit report

Z danych zawartych w raporcie kredytowym korzystają nie tylko banki, ale również inne instytucje finansowe, jak na przykład stowarzyszenia budowlane (building societies), przedstawiciele sieci komórkowych, firmy ubezpieczeniowe czy firmy zajmujące się sprzedażą wysyłkową. Wgląd w raport kredytowy przez jakąkolwiek instytucję wymaga wydania zgody przez klienta, którego dotyczy, ale bez jej udzielenia uzyskanie pożyczki czy innych świadczeń będzie niemożliwe. Raport kredytowy zawiera informacje, które są interesujące również dla potencjalnych pracodawców lub landlordów, jednak oni mogą uzyskać dostęp jedynie do danych z archiwum państwowego, czyli informacji o twojej karalności, niewypłacalności i czy znajdujesz się na liście uprawnionej do głosowania.

Ponieważ wiele firm korzysta z credit report w celu oceny ryzyka finansowego, warto sprawdzać swój raport kredytowy regularnie, czyli co najmniej raz do roku. Dodatkowo koniecznie należy go przejrzeć przed każdą aplikacją w banku lub w innej instytucji finansowej, aby zapobiec odrzuceniu wniosku, co mogłoby niekorzystnie wpłynąć na historię kredytową. Najbezpieczniejsza taktyka to uzyskanie dostępu do wszystkich trzech raportów i przeglądanie ich na bieżąco – wbrew pozorom, ich treść nie zawsze jest identyczna i mogą różnić się między sobą szczegółami ze względu na pozyskiwanie informacji z różnych źródeł. Wymaga to jednak stosunkowo dużo czasu, przez co nie zawsze będzie możliwe do zrealizowania, szczególnie jeśli akurat ubiegasz się o kredyt i zależy ci na dostaniu go jak najszybciej. W takim wypadku najlepiej jest dowiedzieć się, z której agencji kredytowej korzysta bank i sprawdzić raport kredytowy właśnie w niej. Jeśli natomiast nie ma dostępu do takiej informacji, najlepiej sprawdzić swój raport w agencji Experian, która posiada największą bazę danych.

Dlaczego warto sprawdzić raport po odrzuceniu aplikacji

Sprawdzenie raportu kredytowego jest określane mianem soft check i nie wpływa w żaden sposób na ocenę twojej zdolności kredytowej, ponieważ instytucje finansowe nie widzą w systemie informacji na ten temat. Daje ci to przewagę, dzięki której możesz mieć stałą kontrolę nad swoimi danymi w systemie, dzięki czemu często udaje się zminimalizować ryzyko odrzucenia wniosku o pożyczkę, hipotekę czy kartę kredytową. Jeśli jednak mimo wszystko do tego dojdzie, zamiast wpaść w spiralę aplikowania w kolejnym banku i odrzucania wniosku przez ten bank, spróbuj dowiedzieć się, jakiej agencji informacji kredytowej używa instytucja, która odrzuciła twój wniosek, i wziąć pod lupę dane dostępne w ich raporcie kredytowym. Być może istnieje czynnik, który blokuje twoją zdolność kredytową, jak niepoprawne dane kontaktowe na starych kontach lub wspólnota majątkowa z osobą, z którą nie dzielisz już finansów. Jeśli błąd nie zostanie wyjaśniony, każdy kolejny bank będzie odrzucał wniosek, co na dłuższą metę może zrujnować całą twoją historię kredytową.