Aldermore Bank wprowadził nową ofertę 100% kredytów hipotecznych, co pozwoli kupującym pożyczyć pełną kwotę wartości nieruchomości, bez konieczności wpłacania depozytu w gotówce.
Mały bank, który powstał w 2009 roku, jest pierwszym pożyczkodawcą oferującym kredyt hipoteczny na 100%, od czasu powszechnego wycofania wysokich kredytów loan-to-value (LTV), co było spowodowane kryzysem finansowym.
Jednak, aby uzyskać kredyt, potencjalny nabywca domu będzie musiał mieć poręczyciela, takiego jak rodzice, dziadkowie lub opiekunowie, którzy są gotowi go wspierać. Dodatkowym wymaganiem jest zabezpieczenie 25% kredytu hipotecznego własnością gwaranta. Mimo, że poręczyciel nie płaci żadnych pieniędzy z góry, jeśli kredytobiorca utraci majątek, wtedy gwarant będzie odpowiedzialy za wszelkie niedobory wynikłe ze sprzedaży nieruchomości. Oznacza to, że poręczyciel musiałby mieć pewność, że kredytobiorca któremu pomaga, ma dobrą sytuację finansową.
100% kredyty hipoteczne były popularne w latach sprzed kryzysu finansowego. Obecnie, większość dużych kredytodawców zwykle wymaga co najmniej 10% depozytów, choć niektóre mogą zaakceptować niższe depozyty. Przykładowo, Lloyds Banking Group ma kilka ofert kredytów hipotecznych, które zaczynają się od 5%. Northern Rock, wyszedł niedawno z propozycją pożyczek z 10% depozytem dla kupujących po raz pierwszy.
Kupujący po raz pierwszy (first time buyers) mogą skorzystać, ale należy uważać na ujemny kapitał własny (negative equity).
Halifax ujawnił ostatnio badania, jak trudno jest po raz pierwszy kupującym dostać się na drabinę nieruchomości. Banki wymagają obecnie średnio 20% depozytów, które w obecnej sytuacji wynoszą około £27,127. Brak wymagania depozytu hipotecznego pomoże ludziom wspiąć się na drabinę nieruchomości, ale nawet niewielki spadek cen mieszkań będzie oznaczał ujemny kapitał własny, z kredytem wartym więcej niż dom.
Według Moneyfacts.co.uk, istnieje tylko kilka kredytodawców, którzy akceptują kupujących bez depozytu w gotówce – jednak ich klientami może być tylko społeczność lokalna. Do takich kredytodawców zalicza się dwa małe towarzystwa budowlane, Tipton & Coseley i Marsden oraz Northern Irish lender Northern Bank.
