Jeśli nie wiesz, czy lepiej oszczędzać pieniądze, czy też je inwestować, prawdopodobnie powinieneś zdecydować się na obie możliwości. Wszystko zależy od tego, czy potrzebujesz pieniędzy teraz, czy w odległej przyszłości.
Na czym polega różnica
Oszczędzanie to odkładanie (najczęściej regularnie) drobnych sum pieniędzy w celu dołączenia ich do większej puli. Z reguły oszczędzamy na konkretny cel – na rodzinne wakacje, na lodówkę, na telewizor, albo na samochód czy na wpłatę własną, niezbędną podczas zaciągania kredytu hipotecznego. Wiele osób korzysta z produktów oszczędnościowych proponowanych przez banki, dzięki czemu zyskuje odsetki od uzbieranej sumy.
Inwestowanie polega natomiast na dążeniu do tego, by część naszych pieniędzy pomnożyła się. Aby to osiągnąć można kupować rzeczy, które zyskują na wartości z biegiem lat, takie jak nieruchomości czy obce waluty (przy założeniu, że ich kurs będzie rosnąć, a takiej pewności nigdy nie mamy).
Dla kogo oszczędzanie?
W istocie niemal każdy z nas powinien oszczędzać pieniądze, by w każdej chwili móc skorzystać z dodatkowej puli pieniędzy, jeśli zajdzie taka potrzeba.
Nie powinniśmy koncentrować się na oszczędzaniu tylko w sytuacji, gdy posiadamy długi. Ich spłacenie jest zdecydowanie pilniejszą sprawą.
Staraj się przygotować plan oszczędzania – ustal na przykład, że każdego miesiąca będziesz wpłacać na konto oszczędnościowe 5-10% swojej pensji.
Postaw sobie także jasny cel – bez niego trudno będzie ci zachować silną wolę i regularnie dokładać pieniądze.
Dla kogo inwestowanie?
Inwestowanie jest odpowiednie dla osób, które stawiają sobie długoterminowe cele finansowe – takie, które będą do zrealizowania za 5-10 lat lub więcej. Inwestowanie ma w przypadku długoterminowych celów tę przewagę nad oszczędzaniem, że ryzyko inflacji i tym samym pomniejszenia posiadanego przez nas kapitału jest mniejsze.
Inwestowanie nadaje się również dla osób w wieku powyżej 30 lat. To bowiem najwyższy czas, by pomyśleć o swojej przyszłości i o emeryturze.
Oszczędzać czy inwestować – oto jest pytanie
Przyjrzyjmy się kilku przykładom i przeanalizujmy, czy w tych przypadkach lepiej jest oszczędzać, czy inwestować, by zrealizować cel, korzystając z pieniędzy pochodzących z zysków.
Kupno samochodu. Jeśli twój obecny samochód niezbyt nadaje się już do jazdy, musisz szybko zastąpić go nowym. W takiej sytuacji czym prędzej zacznij oszczędzać. To krótkoterminowy cel, który zrealizujesz w ciągu roku. Nikt raczej nie planuje kupna pojazdu z kilkuletnim wyprzedzeniem.
Kupno domu. Kupując dom, większość z nas zaciąga kredyt hipoteczny, co wiąże się z koniecznością wniesienia do banku wpłaty własnej. To duży problem dla wielu kupujących. Aby uzbierać pieniądze na depozyt powinieneś oszczędzać – swój cel chcesz przecież zrealizować w ciągu najwyżej pięciu lat.
Emerytura. Jeśli masz 30 lat, pozostało ci około 35 lat do przejścia na emeryturę. To zdecydowanie odległa perspektywa i wystarczająco dużo czasu, by skupić się na inwestowaniu pieniędzy. Dzięki temu twoja przyszłość będzie finansowo zabezpieczona.
Wesele dziecka. W tym przypadku wszystko zależy od tego, jak odległe jest to wydarzenie. Jeśli masz małe dziecko i już myślisz o jego weselu, zacznij inwestować. Jeżeli natomiast do wesela pozostało mniej niż pięć lat, czym prędzej rozpocznij oszczędzanie pieniędzy. Na inwestowanie w tym przypadku zostało już zbyt mało czasu!
