Wzięcie pożyczki na dowolny cel zawsze powinno być przemyślaną decyzją, ponieważ jej śladu nie da się wymazać z historii kredytowej. Jednak nie w każdym przypadku zapożyczenie się jest złym rozwiązaniem i należy go unikać.
Korzystna pożyczka
Niektóre sytuacje wymuszają konieczność zgromadzenia dużych sum pieniędzy w krótkim czasie, co dla większości osób wiąże się z pożyczką. Należy jednak rozróżniać, kiedy uzyskane w ten sposób środki finansowe będą inwestycją w przyszłe zyski, a kiedy będą jedynie sposobem na załatanie dziury w domowym budżecie, ponieważ w przeważającej większości przypadków to właśnie cel odróżnia dobrą pożyczkę od złej.
Korzystna pożyczka to taka, która przyczyni się do pomożenia środków pieniężnych w przyszłości i jednocześnie nie będzie miała negatywnego wpływu na obecną sytuację finansową. Osoba, która pożycza mądrze, powinna mieć określony konkretny cel i odpowiednio podejść do tematu. Przykłady przyszłościowych inwestycji to: pożyczka studencka, kredyt hipoteczny, środki na założenie własnej działalności gospodarczej, a nawet zakup nowego samochodu, jeśli jego cena nie przekracza znacząco twoich możliwości finansowych.
Przede wszystkim należy poznać rynek – rodzaje pożyczek, oprocentowanie, terminy spłaty oraz różnych kredytodawców – i dokładnie wyliczyć kwotę kredytu. Nie daj się jednak zwieść obietnicom banków, ponieważ najniższa stopa oprocentowania nie zawsze będzie automatycznie oznaczała najmniejsze koszty uzyskania pożyczki, a może się wiązać z wysokimi odsetkami i karami w razie niedotrzymania terminu.
Dobry kredyt charakteryzuje się również tym, że jeszcze przed podjęciem decyzji o pożyczeniu pieniędzy został ustalony plan na spłatę pożyczki. Tylko dzięki dogłębnej analizie wszystkich za i przeciw będzie można wybrać najkorzystniejszą ofertę i uniknąć sytuacji, w której kredyt zaciągnięty z myślą o przyszłym rozwoju zmieni się w czynnik, który doprowadzi finanse do ruiny.
Na to lepiej nie pożyczać
Zły kredyt to taki, który przekracza możliwości kredytobiorcy i nie ma perspektyw na pomnożenie kapitału w przyszłości, przez co jego spłata pochłonie większość bieżących środków pieniężnych. Często wynika z podejmowania decyzji pod wpływem chwili lub nieodpowiedniego zarządzania zasobami. Przykładem niekorzystnej pożyczki jest branie kredytu na drogie przyjemności, takie jak egzotyczne wakacje czy samochód prosto z salonu, które – pomimo licznych zalet, takich jak przeżycie przygody życia czy jazda w komfortowych warunkach – nie są przyszłościowymi inwestycjami. Na pokrycie tego typu wydatków lepiej jest przeznaczyć zaoszczędzone pieniądze i uniknąć tym samym spłaty kwoty powiększonej o odsetki. Złym pomysłem jest również pożyczanie pieniędzy na spłatę zalegających rachunków lub innych zobowiązań finansowych, ponieważ utworzone w ten sposób błędne koło pochłonie jedynie jeszcze więcej środków. W tym przypadku lepiej jest skorzystać z darmowej porady specjalisty (tzw. confidential advice), który pomoże znaleźć rozwiązanie problemu i lepiej planować wydatki w przyszłości.
Spłata pożyczki będzie kosztowna, jeśli przed podjęciem decyzji o wyborze konkretnej usługi bankowej nie została przeprowadzona dogłębna analiza, w wyniku czego początkowo atrakcyjna oferta może okazać się niedopasowana do potrzeb konsumenta. Pamiętaj, że nie należy zawsze sugerować się radami osób pracujących w banku bądź innych osób, które polecają wybrane przez siebie usługi, ponieważ nic nie zastąpi własnej analizy rynku.
Jak uniknąć złych pożyczek?
Jeśli istnieje jakiekolwiek ryzyko, że spłata zaciągniętego kredytu będzie kolidowała z bieżącymi wydatkami i nie pozwoli na uregulowanie miesięcznych rachunków, zdecydowanie jest to zła pożyczka, której należy się wystrzegać. Przed pojęciem ostatecznej decyzji warto zastanowić się, czy w razie zmiany sytuacji materialnej lub życiowej pożyczka nadal będzie korzystnym rozwiązaniem. Należy wziąć pod uwagę możliwość utraty pracy, nagły wypadek lub śmierć w rodzinie, zmianę miejsca zamieszkania, a także podniesienie odsetek przez bank. Dodatkowo zawsze należy upewnić się, czy warunki kredytu zostały jasno określone w umowie i czy wszystkie punkty są zrozumiałe i nie budzą żadnych wątpliwości, a pożyczana kwota jest adekwatna do sytuacji. Tylko w takim przypadku kredyt będzie korzystną inwestycją i przyczyni się do rozwoju, zamiast stać się kolejnym obciążeniem finansowym.
