Według socjologów jesteśmy społeczeństwem kredytowym czyli większość z nas posiada wszelkiego rodzaju zadłużenia począwszy od kart kredytowych, poprzez pożyczki a skończywszy na debecie bankowym (overdraft).
Konsolidacja tych zadłużeń może zredukować wysokość miesięcznych wydatków, odciążyć problemów związanych z zarządzaniem długami oraz zmniejszyć prawdopodobieństwo pogorszenia zdolności kredytowej. Taką informacje przesyłają firmy trudniace się konsolidacją zadłużeń. Niestety, w praktyce często wyglada to trochę inaczej.
Metody konsolidacji zadłużenia.
Jedną z najbardziej popularnych metod konsolidacji zadłużenia jest przeniesienie wszystkich długów do jednej pożyczki z niższą stawką procentową. Oznacza to, że za pomocą jednej, lepiej oprocentowanej pożyczki możemy spłacić wszystkie zadłużenia. Karty kredytowe mają zazwyczaj około 10% APR (annual percentage rates), podczas gdy większość pożyczek jest oferowanych z niższymi odsetkami. Wraz z tą metodą kredytobiorca ma większą kontrolę i łatwiejsze zarządzanie finansami.
Jednakże nie powinieneś zbyt szybko pożyczać pieniędzy na spłatę innych zadłużeń. Zrób tak tylko wtedy, jeśli uzyskasz naprawdę dobrą ofertę i działanie to pozwoli zaoszczędzić ci pieniądze.
Zarządzanie zadłużeniem czyli Debt management – wybrane możliwości.
Znajdź najniższą stawkę procentową.
W tym celu musisz lepiej przeszukać oferty, które obecnie są na rynku. Stawki są rożne, zaczynając od 5.5% a kończąc na 20%. Stawki procentowe zazwyczaj są ustalane na podstawie kwoty, którą pożyczasz, czyli im wyższa pożyczka tym niższa stawka procentowa. Bądź jednak ostrożny przy porównywaniu ofert, gdyż pożyczkodawcy obliczają APR (APR) na przeróżne sposoby. Dodatkowo, twoja pożyczka może być zabezpieczona (secured) lub niezabezpieczona (unsecured). Kiedy pożyczka jest zabezpieczona oznacza to, że w razie problemów ze spłatą kredytu, możesz stracić jakąś własność np. dom. W przypadku pożyczki niezabezpieczonej, nie grozi ci utrata własności w razie problemów ze spłatą, jedynie twoja historia kredytowa będzie osłabiona. Z kolei brak dobrej zdolności kredytowej uniemożliwi ci dalsze pozyskiwanie pożyczek, czyli nie otrzymasz nowych kart kredytowych, pożyczki hipotecznej czy nawet sprzętu na raty ze sklepu.
Firmy specjalizujące się w konsolidacji zadłużenia.
Jeśli twoja zdolność kredytowa jest za słaba na uzyskanie zabezpieczonej lub niezabezpieczonej pożyczki, możesz mieć pokusę zgłosić się do jednej z firm oferujących pomoc przy konsolidacji długów. Jednakże, uważaj gdyż firmy te pobierają bardzo wysokie opłaty za oferowaną pomoc i może się zdarzyć, że dzięki nim będziesz jeszcze bardziej zadłużony. Dodatkowo, mogą one pogorszyć twoją zdolność kredytową, a w ekstramalnych przypadkach możesz nawet utracić dom.
Gdzie szukać bezstronnej pomocy?
W Wielkiej Brytanii jest wiele organizacji oferujących bezstronną i darmową pomoc w zadłużeniach. Citizens Advice Bureau powinno być pierwszym miejscem, które odzwiedzimy. Organizacja ta posiada wielu specjalistów zajmujących się sprawami zadłużeń, którzy pomogą przy określeniu które długi należy traktować priorytetowo, pomogą określić wysokość spłaty zadłużenia oraz bedą negocjować warunki i wysokość spłaty z kredytodawcami.
PayPlan jest firmą oferującą darmową pomoc przy zarządzaniu zadłużeniem oraz współpracującą z pożyczkodawcami w celu konsolidacji zadłużenia. PayPlan ustala wysokość kwoty, którą jesteś w stanie spłacać co miesiąc. Kwota ta jest rownież uzależniona od wysokości zadłużenia. Następnie, co miesiąc jesteś zobowiązany wpłacać tą ustaloną kwotę do PayPlanu. Kolejnym krokiem wykonywanym przez firmę, jest dystrybucja wpłaconej kwoty na konta pożyczkodawców w twoim imieniu. PayPlan jest w stanie wynegocjować niższe stawki procentowe, którymi obarczone są pożyczki.
Warte rozważenia może być pozbycie się kart kredytowych i ustalenie realnego miesięcznego budżetu domowego w celu kontroli wydatków.
Jeszcze na koniec podajemy użyteczne linki do powyższych organizacji:
– Payplan
