Pożyczka indywidualna to popularny sposób na szybkie podreperowanie domowego budżetu lub zrealizowanie konkretnego celu, który może poprawić twój standard życia. Jeśli posiadasz przemyślany plan spłaty kredytu, zapożyczenie się nie musi być ryzykowne – pamiętaj tylko o wybraniu najkorzystniejszej oferty spośród dostępnych na rynku.
Gdzie znaleźć dobry kredyt indywidualny
Nie od dzisiaj wiadomo, że niektórzy kredytodawcy zawierają w umowach niekorzystne dla klientów zapisy, które osoby niezbyt dobrze orientujące się w temacie mogą z łatwością przeoczyć. Dla firm oferujących payday loans, czyli tzw. chwilówki, liczy się jedynie szybki zysk, dlatego eksperci od lat przestrzegają przed ich usługami. Korzystanie z chwilówek może prowadzić do spirali zadłużenia lub w skrajnych przypadkach do zajęcia domu lub mienia, jeśli wybierzemy home equity loan, czyli ustalimy nasz dom jako zabezpieczenie pożyczki.
Podobną pułapkę może stanowić łatanie dziur w budżecie domowym przez overdrafts, czyli wykorzystywanie debetu na koncie jako dodatkowego źródła pieniędzy. Pomimo iż na pierwszy rzut oka wydaje się to być bezpiecznym rozwiązaniem, wysokie odsetki oraz krótki termin spłaty mogą pogrzebać twoją płynność finansową.
Najpewniejszą opcją na szybki przypływ gotówki jest pożyczka indywidualna – pod warunkiem, że wybierzesz ofertę dopasowaną do swoich potrzeb. Sprawdź, które pożyczki osobiste w Wielkiej Brytanii były najlepsze w ostatnim kwartale i które zostały uznane za najlepsze przez The Independent w badaniu z listopada ubiegłego roku.
Najlepsze oferty dla pożyczek poniżej £5,000
Jeśli chcesz pożyczyć mniejszą kwotę, musisz wziąć pod uwagę, że będzie to stosunkowo droższe od wzięcia większego kredytu, dlatego w przypadku małych sum tak ważne jest zwrócenie szczególnej uwagi na warunki umowy. Przykładem korzystnych ofert są pożyczki osobiste dostępne w Tesco Bank oraz Hitachi Personal Finance. Obie firmy miały w swojej ofercie kredyt personalny w wysokości £5,000 na 60 miesięcy, czyli 5 lat, z rzeczywistą roczną stopą oprocentowania RRSO wynoszącą 3,5%. Dzięki temu, ostateczna kwota kredytu wynosiła £5,450.40, z miesięczną ratą wysokości zaledwie £90.84, co stanowi niezwykle atrakcyjną ofertę przy takiej wysokości pożyczki.
Najlepsze oferty dla pożyczek od £5,000 do £7,499
W większości przypadków im więcej pożyczasz, tym lepsze warunki możesz uzyskać, dlatego wraz ze wzrostem kwoty kredytu odsetki RRSO mogą zacząć spadać i czasami uda się znaleźć naprawdę korzystne oferty. W ostatnim kwartale na rynku UK był dostępny kredyt indywidualny w wysokości od £5,000 do £7,499 z rzeczywistą roczną stopą oprocentowania RRSO wynoszącą 3,4%, oferowany przez Admiral Loans. Inne instytucje finansowe, np. Yorkshire Banks czy Clydesdale Banks, oferowały również korzystne oprocentowanie RRSO wynoszące jedynie 3,5%.
Najlepsze oferty dla pożyczek powyżej £7,500
Jeśli interesuje cię pożyczka indywidualna na wyższe kwoty, możesz liczyć na znalezienie naprawdę niskiego oprocentowania, ponieważ spłata takiej sumy zazwyczaj trwa dłużej – najczęściej jest to około 5 lat dla pożyczki £10,000. W ostatnim kwartale dobre warunki można było dostać np. w M&S Bank, Lewis Finance oraz Tesco Bank, w których dla pożyczki od £7,500 do £15,000 przyjmowano rzeczywistą roczną stopę oprocentowania RRSO wynoszącą 2,9%. Dla przykładu, pożyczając przy takich odsetkach £10,000 na 5 lat, trzeba ostatecznie oddać £10,744.20, z miesięczną ratą wynoszącą £179.07. W większości banków i instytucji finansowych w UK maksymalna wysokość pożyczki indywidualnej to £25,000. W ostatnim kwartale M&S Bank oraz Tesco Bank oferowały pożyczki na kwoty do £19,999 i £25,000 z rzeczywistą roczną stopą oprocentowania RRSO wynoszącą 2,9%.
Pamiętaj jednak, że największy wpływ na przyznanie kredytu i ostateczną wysokość odsetek ma twoja zdolność kredytowa, czyli credit score. Klienci o złej zdolności kredytowej mają szansę na pożyczkę indywidualną, ale prawdopodobnie dostaną o wiele gorsze warunki. W ostatnim kwartale najlepsza oferta odsetek, jaką mogli uzyskać, to RRSO zaczynające się od 10,6%.
