Po podjęciu decyzji o kupnie domu, warto dowiedzieć się na jaki kredyt cię stać i w jakiej wysokości go otrzymasz. Kwota kredytu będzie uzależniona przede wszystkim od wysokości depozytu, który jesteś gotowy wpłacić oraz od wysokości zarobków.
Dzięki tej informacji unikniesz przykrej sytuacji, w której poświęciłeś wiele czasu na poszukiwanie domu, a tak naprawdę nie ma możliwości, abyś go kupił ze względu na stan twoich finansów. Co więcej, należy pamiętać również o jednorazowych kosztach (one off costs) związanych z zakupem domu, które mogą sięgać nawet kilku tysięcy funtów.
Wszyscy kupujący muszą wpłacić depozyt, gdyż kredytodawcy hipoteczni rzadko decydują się na sfinansowanie całej wartości nieruchomości. Depozyt powinien wynosić co najmniej 5% wartości domu, a im więcej pieniędzy przeznaczysz na ten cel, tym będzie lepiej dla ciebie. Mniejszy depozyt oznacza, że kredytodawca będzie pobierał opłaty
za dodatkowe ryzyko. W takich przypadkach większość kredytodawców żąda zapłaty tzw. 'mortgage indemnity guarantee fee’ (MIG) lub opłaty za sfinansowanie większego procentu wartości nieruchomości.
Wysokość kredytu hipotecznego będzie zależała od wielu czynników, takich jak:
- dochodów,
- wysokości depozytu,
- wysokości wszelkich zadłużeń i miesięcznych wydatków,
- wartości domu, który posiadasz i który chcesz sprzedać (jeżeli dotyczy cię ta sytuacja).
W związku z powyższym, będziesz zobowiązany dostarczyć kredytodawcy potwierdzenia dotyczące zarobków oraz statusu zatrudnienia, informacje o zobowiązaniach finansowych (pożyczek) i zdolności kredytowej, referencje od pracodawcy oraz landlorda.
Skuteczną metodą na uzyskanie interesującego cię kredytu hipotecznego jest nie tylko posiadanie dużego depozytu, ale również niski poziom ryzyka w oczach kredytodawcy. W celu poznania jak może potraktować cię kredytodawca, sprawdź za darmo swoją zdolność kredytową za pośrednictwem odpowiednich agencji kredytowych.
Wskazane jest, aby porównać oferty kredytodawców hipotecznych korzystając z zasobów Internetu, spotykając się z pośrednikiem czy bezpośrednio kredytodawcą. Dzięki temu będziesz mógł poznać aktualne oferty i wybrać tą najlepiej odpowiadającą twoim wymaganiom.
Czym jest ‘mortgage in principle’ / ‘approval in principle’?
Poza zwykłym otrzymaniem informacji o wysokości kredytu, o który możesz się starać, jest również możliwość uzyskania zgody od kredytodawcy na udzielenie kredytu jeszcze przed rozpoczęciem poszukiwania nieruchomości, co określamy terminem ‘mortgage in principle’ lub ‘approval in principle’.
Dzięki temu, otrzymasz potwierdzenie wysokości potencjalnego kredytu, co więcej dla agenta nieruchomości dokument służy jako gwarancja potwierdzająca, że zostały uzyskane niezbędne fundusze do sfinalizowania transakcji. Otrzymując powyższy dokument, nie musisz decydować o rodzaju kredytu hipotecznego.
Warto jednakże zasięgnąć informacji i poczytać o kodeksie hipotecznym zwanym ‘Mortgage Code’, który określa minimalne standardy w celu ochrony kredytobiorcy (szczegółowe informacje na temat kodu lub odpowiedzi na inne pytania dotyczące kredytów hipotecznych otrzymasz u Council of Mortgage Lenders).
Po znalezieniu nieruchomości, którą chciałbyś kupić, musisz uzyskać formalną zgodę kredytodawcy jeszcze przed podpisaniem umowy kupna – sprzedaży. Jeśli podpiszesz umowę wcześniej, a następnie okaże się, że nie uzyskasz zgody na otrzymanie kredytu hipotecznego, stracisz swój depozyt oraz możesz być narażony na dodatkowe koszty.
