Nigdy nie jest za wcześnie, by pomyśleć o przyszłości swojego dziecka. Jeśli chcesz zapewnić mu poczucie bezpieczeństwa finansowego, które przełoży się na szanse na zdobycie starannego wykształcenia i wszechstronny rozwój, pomyśl o tym już dziś!
Junior ISA to rachunek prowadzony przez rodziców w imieniu dziecka. Rodzice, przy pomocy innych członków rodziny, mogą odkładać i inwestować pieniądze, które w przyszłości zostaną przeznaczone na przykład na wykształcenie dziecka w najlepszych szkołach. Pieniądze pochodzące z założonego przez rodziców rachunku oszczędnościowego mogą także zostać przeznaczone w przyszłości na przykład na wpłacenie depozytu do banku podczas wnioskowania o kredyt hipoteczny na zakup domu lub mieszkania.
Głównym celem rachunku oszczędnościowego Junior ISA jest doprowadzenie do sytuacji, w której dziecko wchodzące w dorosłe życie posiada pewien, na ogół pokaźny kapitał, którym może dysponować. Jest zabezpieczone finansowo.
Istnieją dwa rodzaje Junior ISA: Stocks and shares Junior ISA oraz Cash Junior ISA. Pierwszy z nich pozwala na dysponowanie pieniędzmi Twojego dziecka w celu inwestowania ich na giełdzie. Zdecydowaną zaletą tej formy jest szansa na to, że kapitał zgromadzony na rachunku oszczędnościowym może zostać zwiększony poprzez dobre inwestycje, szczególnie kiedy sytuacja na rynku papierów wartościowych jest korzystna. Niestety, nie da się wykluczyć sytuacji, w której dziecko będzie mogło wypłacić z rachunku Stocks and shares Junior ISA mniej pieniędzy, niż zostało na niego wpłacone. Zdecydowanie się na tę formę oszczędzania wiąże się zatem z pewnym ryzykiem, którego nie da się pominąć.
Drugi typ konta Junior ISA jest zdecydowanie bezpieczniejszy – kapitał wzrasta wraz z doliczanymi odsetkami. To niewątpliwa zaleta tej formy oszczędzania. Należy jednak wziąć pod uwagę fakt, że odsetki naliczane od zgromadzonej sumy nie są bardzo duże i może okazać się (w wieloletniej perspektywie), że bardziej opłaca się zaryzykować i wybrać ofertę Stocks and shares Junior ISA. Poza tym inflacja może spowodować, że rzeczywista wartość zgromadzonych na koncie dziecka środków zmaleje – nawet jeśli dzisiaj wpłacimy na konto każdego miesiąca 100 funtów, za 15 lat wartość tej sumy może być znacznie mniejsza, nie pozwalając tym samym spełnić naszych zamiarów i zebrać wystarczającej sumy gotówki, która zapewni naszemu dziecku pewny start w dorosłe życie.
W przypadku rachunków Junior ISA oferowanych przez firmę Family Investments w tej chwili możemy zdecydować się tylko na formę rachunku umożliwiającemu inwestowanie pieniędzy na giełdzie.
Oszczędzanie pieniędzy przeznaczonych na przyszłość naszego dziecka jest łatwe, jeśli skorzystamy z rachunku Junior ISA. Nasze dziecko musi jednak spełniać kilka warunków, by móc założyć w jego imieniu konto oszczędnościowe. Przede wszystkim musi mieć mniej niż 16 lat. Warunkiem koniecznym, bez którego nie ma możliwości ubiegania się o Junior ISA jest również posiadanie przez dziecko statusu rezydenta w Wielkiej Brytanii. Dziecko nie może również posiadać rachunku Child Trust Fund. Od kwietnia 2015 roku będzie istnieć możliwość przetransferowania pieniędzy zgromadzonych na rachunku Child Trust Fund na konto Junior ISA. W tej chwili nie ma jednak takiej możliwości.
Osobą odpowiedzialną za rachunek, otwierającą go i prowadzącą w imieniu dziecka może być każdy, kto posiada prawa rodzicielskie do opieki nad niepełnoletnim.
Maksymalną kwotą, którą można wpłacić na konto dziecka każdego roku podatkowego (od 6 do 5 kwietnia roku następnego) jest suma 3 720 funtów. Ustalono również minimalne miesięczne kwoty, które można wpłacać na rachunek: to co najmniej 10 funtów miesięcznie. Trzeba również pamiętać, że rodzice wpłacający pieniądze na rachunek oszczędnościowy nie mają prawa do ich wypłacania. Prawo takie uzyskuje tylko i wyłącznie dziecko, w imieniu którego prowadzone jest konto, kiedy ukończy 18 rok życia i podejmie decyzję o wypłacie środków zgromadzonych na rachunku. Oczywiście, pełnoletnie dziecko po przejęciu kontroli nad rachunkiem może podjąć decyzję o kontynuowaniu oszczędzania – nie musi wypłacić pieniędzy od razu po wejściu w dorosłe życie.
Odkładając pieniądze na rachunku prowadzonym w imieniu niepełnoletniego dziecka już prawie dwa miliony osób mieszkających w Wielkiej Brytanii stara się zapewnić bezpieczny start w dorosłe życie swojej pociesze. Klienci Junior ISA wybrali rachunek dający im elastyczność, wygodę, poczucie bezpieczeństwa i łatwość zarządzania (dostęp do rachunku można uzyskać przez Internet – serwis działa 24h na dobę). Wejdź na stronę family investments i dowiedz się więcej!
Zabezpiecz przyszłość swojego dziecka!
Arkadiusz Lorenc
