Wybór ubezpieczenia na życie w UK nie jest trudny i w zasadzie, polisa może być całkiem tania.
Nie wahaj się, tylko przeczytaj nasze wskazówki, jakie należy podjąć działania w tym zakresie.
1. Czy potrzebujesz ubezpieczenie na życie?
Decyzja zależy od tego, czy masz kogoś bliskiego, kto miałby kłopoty finansowe w razie Twojej śmierci. Może to być partner lub dzieci. Jeśli masz pożyczkę hipoteczną do spłaty, możesz zabezpieczyć przyszłe płatności w razie Twojej śmierci.
Jeśli nie masz żadnych oszczędności, inwestycji czy emerytury, ubezpieczenie pokryje koszty życia twoich bliskich (takie jak szkoła czy opłata za uniwersytet), jeśli zdecydujesz się na tego typu zabezpieczenie.
2. Czasowe zabezpieczenie czy ubezpieczenie na życie (Term assurance czy life insurance)?
Czasowe zabezpieczenie (term assurance) jest najlepszym i najtańszym sposobem ochrony twoich najbliższych, i w zasadzie właśnie to ubezpieczenie jest najbardziej popularne. Polisa jest wypłacana w określonej przez ciebie sumie w razie Twojej śmierci. Wypłaty są ustalone na określony okres czasu, po którym twoi bliscy już nic nie otrzymają.
Możesz ustalić okres wypłaty poprzez wyznaczenie liczby lat do końca spłaty pożyczki hipotecznej lub finansowego usamodzielnienia się twoich dzieci.
Podstawowe ubezpieczenie na życie (life insurance) gwarantuje wypłatę sumy, na którą byłeś ubezpieczony w razie śmierci. Jest to droższa opcja w porównaniu do czasowego ubezpieczenia.
3. Jaki rodzaj zabezpieczenia wybrać?
Możesz wybierać spośród level, decreasing lub renewable (odnawialne) zabezpieczenia czasowego. Poniżej podajemy krótki opis poszczególnych opcji.
Level: poziom zabezpieczenia pozostaje taki sam przez cały okres trwania polisy. Opcja dla tych, którzy chcą zabezpieczyć pożyczkę hipoteczną (w szczególności, jeśli jest to pożyczka typu interest-only) lub uzyskać wypłatę jednorazowo.
Decreasing: poziom zabezpieczenia zmienia się w stosunku do ustalonej sumy każdego roku. Jest to troszkę tańsza opcja i idealnie sprawdza się w przypadku pożyczki hipotecznej typu repayment. Jeśli chodzi o jednorazową wypłatę, nie jest już ona tak atrakcyjna.
Renewable: podobnie jak level, ale na okres od 5 do 10 lat, z możliwością przedłużenia. Oferuje wysokie zabezpieczenie na krótki okres czasu. Tania, jednak może podrożeć jeśli zdecydujesz się na odnowienie polisy (przedłużenie).
4. Jak zdecydować, w jakiej wysokości potrzebne jest zabezpieczenie?
Nie zgadzaj się na szacunkowe obliczenia firm, ponieważ najprawdopodobniej ustalona kwota będzie o wiele za wysoka. Jeśli chcesz jedynie pokryć spłatę pożyczki hipotecznej, decyzja jest całkiem prosta i większość ludzi wybiera zabezpieczenie typu decreasing.
Jeśli jednak chciałbyś zostawić po sobie więcej funduszy, jedna prosta kalkulacja wystarczy: należy pomnożyć twój dochód przez taką liczbę lat, przez jaką chciałbyś wspierać swoją rodzinę.
5. Jak wybrać polisę?
To bardzo łatwe: zabezpieczenie term assurance jest proste i polisy rzadko kiedy się różnią, dlatego też wybierz to, które jest najtańsze.
Powodzenia!
