Jesteś samozatrudniony i myślisz o kredycie, ale nie wiesz, czy masz na niego szanse? Sprawdź, jak jest naprawdę i co zrobić, żeby dostać pożyczkę w UK!
Marzenie ściętej głowy? Niezupełnie
To prawda, że osoby samozatrudnione mogą mieć większe trudności z zaciągnięciem kredytu, przede wszystkim wtedy gdy chodzi o duże pieniądze — a zatem na przykład w przypadku kredytu hipotecznego. Ale mitem jest pokutujące przekonanie, że na kredyt w ogóle nie mają szans. Wszystkie banki, które udzielają kredytów, dwukrotnie zastanowią się, zanim pożyczą pieniądze na zakup domu osobie samozatrudnionej. Tak jak, w przypadku osób zatrudnionych, podstawą do oceny zdolności kredytowej jest pobierana pensja, tak w przypadku osób samozatrudnionych bank analizuje w pierwszej kolejności zysk netto, jaki osiągasz.
Trzeba mieć jednak na uwadze, że nie wszystkie zyski firmy jednoosobowej trafiają zawsze do kieszeni przedsiębiorcy. Zdarza się, że decyduje on wypłacać sobie co miesiąc tylko ustaloną przez siebie pensję. Jeśli jest tak w twoim przypadku, poinformuj o tym bank. Będzie on musiał wziąć to pod uwagę i przy ocenie wniosku o udzielenie kredytu uwzględnić nie cały zysk netto firmy, lecz twoją pensję.
Dokumenty
Bardzo ważne jest, by dowiedzieć się w konkretnym banku, jakie procedury są stosowane podczas procesu aplikowania o kredyt. Poszczególne instytucje stosują różne procedury. Dlatego też możesz zostać poproszony o skompletowanie różnych dokumentów.
Odmienna w różnych bankach może być także długość okresu, za jaki powinieneś udokumentować swoje przychody. Większość kredytodawców będzie zainteresowania twoimi zarobkami w ciągu ostatnich dwóch lat. Niektóre banki podejmą decyzję na podstawie przychodów tylko w ostatnim roku.
Zazwyczaj potrzebny jednak będzie formularz SA302 — to w nim znajduje się wykaz twoich dochodów w danym roku rozliczeniowym. Jeśli wszystko w dokumencie SA302 jest przedstawione w sposób jasny i nie ma problemów z rozszyfrowaniem poszczególnych źródeł twoich dochodów, bank prawdopodobnie nie będzie robić problemów i zaakceptuje dokumenty. To ważne w przypadku osób, które pobierają dochody z kilku różnych źródeł. Dotyczy to zatem na przykład muzyków, którzy co weekend dają koncerty (jako firma), a w międzyczasie dorabiają jako pracownicy etatowi w szkole muzycznej, udzielając lekcji gry na instrumentach.
Zgodnie z informacją dostępną na stronie GOV.uk, możesz samodzielnie zalogować się do systemu internetowego HMRC i wydrukować formularz SA302. Wielu kredytodawców nie akceptuje jednak dokumentów wydrukowanych samodzielnie. W takiej sytuacji należy skontaktować się z HMRC telefonicznie, pod numerem 0300 200 3310. W celu zamówienia SA302 z HMRC przygotuj numer ubezpieczenia (ang. National Insurance Number), datę urodzenia, adres. Pamiętaj, by dokument obejmował ostatnie trzy lata, chociaż — zgodnie z tym, co zaznaczyliśmy wcześniej — najprawdopodobniej bank nie będzie zainteresowany danymi starszymi niż za dwa ostatnie lata rozliczeniowe.
Pamiętaj zatem, by przygotować dokumenty, w których jasno wykażesz swoje przychody (także te, które pochodzą z innych źródeł niż prowadzona przez ciebie firma). To ważne, jeśli chcesz maksymalnie przyspieszyć proces ubiegania się o pożyczkę.
