Gotówkowe konta oszczędnościowe ISA powinny być pierwszym typem oszczędzania dla początkujących. Dzięki tej opcji twoje pieniądze bedą pracowały dla ciebie, a przy okazji nie zapłacisz podatku.
Najlepsza opcja ISA na rynku.
Dzięki kontu oszczędnościowemu ISA zabezpieczasz swoje pieniądze przed fiskusem.
Dla porównania, większość kont oszczędnościowych zredukuje twoje zyski z oszczędzania o 20%. Oznacza to, że jeszcze przed tym jak zobaczysz jakiekolwiek pieniądze z lokaty, rząd zabiera sobie 20%. Poznaj, w jaki sposób można otworzyć konto ISA i zabezpiecz swoje finanse.
1. Wyszukaj najlepszą ofertę.
Na rynku bankowym możesz odnaleźć setki kont ISA, wszystkie na innych warunkach. Niektóre z nich oferują łatwy dostęp do konta, żebyś mógł wybrać pieniądze, kiedy tego potrzebujesz. Inne natomiast, mają stałe stawki i są obwarowane zakazem wybierania funduszy przez rok czasu lub więcej.
Niektóre banki proponują wspaniałe oferty dla nowo oszczędzających, często z bonusami, ale potem obniżają stawki oprocentowania. Zdecyduj się na to konto tylko wtedy, gdy jesteś przygotowany na obserwowanie poziomu odsetek i przeniesienie funduszy w odpowiednim momencie. Możesz otworzyć tylko jedno konto ISA w ciągu roku podatkowego, ale możesz przelewać fundusze pomiędzy istniejącymi już kontami ISA.
2. Ile chcesz zaoszczędzić?
Każdego roku masz możliwość wpłacenia ustalonej kwoty na konto ISA, a więc kiedy zaczyna się nowy rok podatkowy, możesz otworzyć nowe konto ISA lub wpłacić fundusze na już istniejące. W roku podatkowym 2010/2011 każdy oszczedzający mógł wpłacić do £5100. W roku 2011/2012 kwota ta wynosi £5340.
Możesz wpłacić oszczędności w całości lub regularnie odkładać pieniądze na ISA. Upewnij się jakie są warunki dotyczące twojego konta, gdyż niektóre ISA ze stałymi stawkami pozwalają tylko na jedną wpłatę rocznie. Inne natomiast są bardziej elastyczne i możesz regularnie dokonywać wpłat.
Pamiętaj, że £5340 to £445 miesięcznie.
3. Zabezpiecz się przed „haczykami”.
Po tym, jak wybrałeś dane konto ISA, dokładnie przeczytaj warunki umowy (terms and conditions). Sprawdź, czy możesz w każdej chwili przelać pieniądze z konta, czy stawka oprocentowania będzie zmienna, czy są opłaty za przelewy lub wybieranie pieniędzy?
4. Przygotuj dokumenty.
W celu otworzenia konta ISA musisz dostarczyć odpowiednie dokumenty. Będziesz potrzebował:
– numer National Insurance – znajdziesz go na formie podatkowej lub odcinku z wypłaty (pay slip).
– dokument tożsamości – prawo jazdy, paszport (driving licence, passport).
– potwierdzenie gdzie mieszkasz – list z banku lub rachunek wystawiony w ciągu ostatnich 3 miesięcy.
– w przypadku konta telefonicznego lub internetowego, powyższe dokumenty należy przesłać pocztą.
5. Nie zwlekaj, otwórz konto.
Jeśli znalazłeś odpowiednią ofertę ISA, nie zwlekaj tylko otwórz konto. Lepiej wcześniej zaaplikować, niż przegapić termin 5 kwietnia, kiedy to zaczyna się nowy rok podatkowy.
