Niedawno wprowadzono Help To Buy ISA — to rachunek oszczędnościowy przeznaczony dla osób zbierających na mieszkanie. Teraz jednak wiadomo, że zostanie on zastąpiony innym. Takim, z którego skorzysta więcej osób.
Help To Buy ISA (o którym więcej przeczytasz w tym miejscu) przestanie działaś w 2019 roku. Tak założono podczas jego uruchamiania. Trzeba go zatem zastąpić.
O wprowadzeniu Lifetime ISA poinformował brytyjski kanclerz skarbu George Osborne podczas prezentacji budżetu na okres 2016/2017.
Na czym polegać będzie oszczędzanie na Lifetime ISA?
Pieniądze odkładamy na rachunkach oszczędnościowych po to, by otrzymać od nich procent zgodny z oprocentowaniem naszego konta. Rachunek Lifetime ISA pozwoli nam jednak zarabiać na zgromadzonych środkach jeszcze więcej — i to o wiele więcej.
Od zgromadzonej kwoty pieniędzy otrzymamy bowiem zwykłe odsetki oraz bonus od państwa. Jego wysokość wyniesie 25% uzbieranej kwoty w skali roku (nie więcej jednak niż tysiąc funtów, jeśli uda nam się odłożyć na Lifetime ISA ponad cztery tysiące).
Warto podkreślić, że rząd nie ustalił przy tym żadnej minimalnej kwoty wpłat miesięcznych — oszczędzający może wpłacać na rachunek tyle pieniędzy, ile w danym momencie może odłożyć.
Wydaje się zatem, że propozycja brytyjskiego rządu jest nie do odrzucenia. A jednak — nic bardziej mylnego. Jeśli zdecydujemy się wypłacić uzbierane pieniądze przed ukończeniem 60. roku życia, nie dostaniemy bonusu w wysokości 25% uzbieranej kwoty. Stracimy także wszystkie odsetki od bonusu. Ponadto będziemy ukarani karą pieniężną w wysokości 5% zgromadzonych środków.
Pieniądze możemy wypłacić bez kary tylko po ukończeniu 60 lat. Wówczas od otrzymanego wsparcia finansowego nie zapłacimy żadnego podatku.
Dla kogo Lifetime ISA?
Pozostaje zatem zastanowić się, czy warto oszczędzać pieniądze na rachunku Lifetime ISA, który będzie można otworzyć najprawdopodobniej już w kwietniu 2017 roku.
Odpowiedź zależy od tego, czy wiemy, na jaki cel odkładamy pieniądze. Jeśli chcemy zabezpieczyć się finansowo na starość, z pewnością powinniśmy pomyśleć o takiej formie oszczędzania. Kara pieniężna od przedwczesnego wypłacenia środków z konta powinna skutecznie zniechęcić nas do uszczuplania kapitału. A 25% od kwoty, którą uda się uskładać przez ten czas (lub tysiąc funtów rocznie), to naprawdę spora suma.
Uwaga — konto otworzyć mogą osoby w wieku od 18 do 40 lat. Bonus naliczać się będzie tylko od środków wpłacanych przez nas na rachunek przed ukończeniem 50. roku życia!
A co z Help To Buy ISA?
Pieniądze zgromadzone na rachunku oszczędnościowym przeznaczonym dla osób myślących o kupnie domu w UK nie przepadną. Można będzie je przetransferować na rachunek Lifetime ISA już w 2017 roku, kiedy pojawi się oferta z tego typu kontami. Można również kontynuować oszczędzanie na obu rachunkach, ale wówczas tylko jeden bonus otrzymany od państwa będzie można przeznaczyć na zakup domu.
Warto zastanowić się jednak nad przeniesieniem kapitału na rachunek Lifetime ISA — ze względu na to, że zastąpi on Help To Buy ISA, będzie można wykorzystywać go równie dobrze na odkładanie pieniędzy na wpłatę własną podczas zaciągania kredytu hipotecznego.
Dwie osoby nadal będą mogły oszczędzać na dwóch różnych rachunkach, by potem uzbierane pieniądze (wraz z bonusem od państwa) wpłacić na depozyt.
Trzeba jednak pamiętać o tym, że ze wsparciem rządowym będzie można kupić tylko nowo wybudowany dom, którego wartość nie przekracza 450 tys. funtów.
Co zrobić?
Przede wszystkim — nie podejmować pochopnej decyzji. Zobowiązanie się do oszczędzania i niewypłacania zgromadzonego kapitału przed ukończeniem 60. roku życia nie jest prostą decyzją. Dlatego trzeba ją przemyśleć.
O wiele łatwiej mają osoby myślące o kupnie domu w UK. Pieniądze z bonusem (z przeznaczeniem na wpłatę własną) będzie można wypłacić w każdej chwili, nie ponosząc przy tym absolutnie żadnej kary.
Więcej informacji na temat Lifetime ISA znaleźć można w ulotce przygotowanej przez brytyjski rząd i dostępnej w tym miejscu.
