Tak, zdecydowałeś się oszczędzać, ale które konto oszczędnościowe wybrać, aby najlepiej spełniało twoje oczekiwania? Jak wiadomo, są konta które bedą bardziej dla ciebie odpowiednie niż inne propozycje rynkowe. Obecnie mamy tak wiele ofert skierowanych ku oszczędzającym, że nie za bardzo wiadomo od czego zacząć. To, jakie konto jest dla ciebie najbardziej odpowiednie, zależy od wielu czynników takich jak długość oszczędzania, łatwość dostępu do środków czy chęć uniknięcia opodatkowania.
Pomożemy ci podjąć decyzję przedstawiając rodzaje kont oszczędnościowych. Dzięki tej informacji, będziesz mógł wybrać to konto, które sprosta twoim wymaganiom.
Konta z łatwym dostępem tzw. Instant access savings accounts.
Konta te są idealne w sytuacji, kiedy nagle potrzebujesz gotówki i musisz natychmiast pokryć pewne wydatki. Niektóre konta tego typu wyposażają klienta w kartę (cash machine card), abyś miał dostęp do środków 24 godziny na dobę. Prawdopodobnie będzie ustalony limit kwoty, którą będziesz mógł wybrać, ale powinna być to wystarczająca suma na pokrycie nagłej potrzeby. Jeśli konto tego typu jest dostarczone przez twój bank, wtedy możesz wypłacić pieniądze z jakiegokolwiek oddziału tego banku. Zazwyczaj, najlepsze oferty konta z łatwym dostępem można uzyskać w bankach internetowych. Transferujesz wtedy fundusze na wybrane konto, a transfer może potrwać od 3 do 7 pracujących dni.
Odpowiednim kontem oszczędnościowym będzie oczywiście to z najwyższym oprocentowaniem, jednak pamiętaj o tym, że niektóre banki telefoniczne czy internetowe nazywają swe konta łatwo dostępnymi, ale sam transfer pieniężny czy przesłanie czeku może potrwać kilka dni.
Jeśli już zdecydowałeś się na rodzaj konta i banku, sledź uważnie stawkę procentową. Należy ją sprawdzać co najmniej co trzy miesiące.
Lokaty zwane notice accounts.
Zazwyczaj twoje oszczędności bedą lepiej oprocentowane jeśli zgodzisz się je ulokować na określony czas. Problemem jest to, że nie możesz wcześniej wybrać pieniędzy. W przypadku tych kont, możesz wybrać środki tylko wtedy, gdy wcześniej powiadomisz bank o intencji wypłaty. Dla przykładu, z 90 dniowym powiadomieniem musisz czekać 3 miesiące na uzyskanie funduszy. Jeśli jednak wybierzesz pieniądze wcześniej, będziesz musiał uiścić opłatę karną.
Obecnie wiele kont z łatwym i natychmiastowym dostępem oferuje podobne stawki procentowe jak notice account, a więc być może nie ma potrzeby wiązać sobie ręce niepotrzebnymi warunkami dodatkowymi.
Gotówkowe ISA (Cash Isas).
Gotówkowe indywidualne konta oszczędnościowe (Cash Individual Savings Accounts – Isas) są kontami, dzięki którym zarabiasz wolne od opodatkowania odsetki. Niestety, jest jednak limit kwoty, którą możesz wpłacić co roku na takie konto, aby zarobek nie podlegał opodatkowaniu. Gotówkowe ISA nie zawsze oferują najwyższą stawkę procentową. Porównaj stawki procentowe konta ISA i standardowego konta oszczędnościowego w celu poznania, które z nich będzie bardziej opłacalne dla ciebie.
Jeśli nie płacisz podatku, wtedy powinieneś wybrać konto z najwyższą stawką oprocentowania niezależnie czy będzie to konto ISA czy inne, w efekcie końcowym i tak nie zapłacisz nic fiskusowi. Jeśli płacisz podatek, wtedy użyj kalkulatora, który wskaże ci ile zarobisz odsetek przy zapłacie podstawowej lub wyższej stawki podatku.
Regularne konta oszczędnościowe (Regular savings accounts).
Konta te są stworzone z myślą o ludziach, którzy chcą regularnie, co miesiąc wpłacać pieniądze na lokatę oszczędnościową. Często banki oferują wyższą stawkę procentową tylko istniejącym już klientom. Takie konta mogą mieć bardzo wysokie stawki procentowe, ale zawsze są dodatkowe warunki, których złamanie będzie prowadziło do utraty zarobionych odsetek. Niektóre konta regularne mają w swej ofercie bonus, który jest wpłacany co roku na twoje konto. Inne natomiast proponują niesamowicie wysokie stawki, ale limitują wysokość wpłacanej kwoty.
Większość kont regularnych ogranicza liczbę wypłat, a więc nie są odpowiednie do częstych transakcji. Z drugiej jednak strony, są idealnym rozwiązaniem dla tych, którzy chcą wejść w nawyk oszczędzania. Co ciekawe, możesz otworzyć takie konto oszczedzając już od £5 miesięcznie.
Narodowe konta oszczędnościowe (National Savings accounts).
Narodowe konta oszczędnościowe zarządane przez rząd mają w swej ofercie rozmaite rodzaje kont i obligacji. Wszystkie produkty są zabezpieczone, czyli inwestorzy otrzymają swe pieniądze niezależnie od sytuacji. W ofercie są zarobki z odsetek wolnych od opodatkowania, wypłata całości odsetek (należy ją zgłosić podczas rozliczenia podatkowego) i oraz wiele innych dodatkowych propozycji.
