Tanie prywatne ubezpieczenie medyczne w UK

Zapewne masz świadomość, że prywatne ubezpieczenie medyczne (Private Medical Insurance – PMI) może okazać się bardzo przydatne. Chętnie byś się ubezpieczył, jednak obawiasz się związanych z tym kosztów.

Pomimo to, nawet jeśli nie masz dużo pieniędzy, na pewno nie chcesz narażać swej rodziny na problemy związane z leczeniem. Dlatego też, poznaj nasze wskazówki, które skutecznie obniżą koszty prywatnej opieki medycznej.

1. Czy naprawdę potrzebne jest mi prywatne ubezpieczenie medyczne?

Prywatna opieka zdrowotna jest luksusem a nie koniecznością. Dzieki niej możesz być szybciej poddany leczeniu w przypadku niegroźnych schorzeń, jednak wielu z nas uważa, że w powyższych sytuacjach nic nam się nie stanie, jeśli troszkę dłużej poczekamy. PMI nie obejmuje: rutynowych badań kontrolnych lekarz rodzinnego, leczenia na pogotowiu ratunkowym (A&E), istniejących chorób, nieuleczalnych chorób w tym końcowej fazy nowotwora, długoterminowych dolegliwości, takich jak astma, cukrzyca czy stwardnienie rozsiane, prawidłowej ciąży, urodzenia dziecka lub chirurgii kosmetycznej.

2. Czy mogę uniknąć związania się pisemną umową?

Zamiast wiązać się pisemną umową ubezpieczeniową, można po prostu zapłacić za leczenie w razie potrzeby. Możesz użyć do tego celu pieniądze zebrane na koncie oszczędnościowym, które przeznaczyłeś na wszelkie problemy medyczne. Możesz ulokować fundusze na wyżej oprocentowanych kontach lub ISA. Możesz rownież skorzystać z prywatnych placówek w szpitalach NHS, które mogą być tańsze.

3. Czy jesteś ubezpieczony przez pracodawcę?

Niektórzy pracodawcy zapewniają ubezpieczenie medyczne dla pracowników i ich rodzin, więc dowiedz się, czy i ty jesteś już ubezpieczony. Być może trzeba będzie zgłosić się do płatnego ubezpieczenia grupowego, które może być tańsze od indywidualnego ubezpieczenia.

4. Wyszukaj najlepszą ofertę.

Zacznij od sprawdzenia cen większych firm, takich jak AxaPPP, BUPA i Standard Life. Internetowe narzędzia porównawcze mogą być dobrym sposobem na wyszukanie najlepszej oferty. Na przykład, moneysupermarket.com porównuje około 550 prywatnych ubezpieczeń medycznych. Jedna osoba może zapłacić ponad £15 miesięcznie, ale niekoniecznie musi to oznaczać wybór najtańszej opcji – należy dobrze zapoznać się z informacjami i zakupić najodpowiedniejszą polisę.
Skrzystaj z usług brokera ubezpieczeniowego, jeśli nie czujesz się pewnie w powyższej sferze. The Association of Medical Insurance Intermediaries (amii.org.uk) skontaktuje cię z renomowanym pośrednikiem w twojej okolicy, który może udzielić informacji o różnych polisach. Należy pamiętać, że zazwyczaj otrzymuje oni prowizję od firmy ubezpieczeniowej.

5. Zdecyduj się na tzw. Budget option.

Poprzez zredukowanie kosztu polisy do opcji polityki budżetowej można zaoszczędzić 10-30% na koszcie premium. Niektórzy ubezpieczyciele, w tym AxaPPP, Norwich Union i Standard Life obniżą ceny w powyższych planach, jednak trzeba na to czekać około sześć tygodni. Ta tańsza opcja ma zastosowanie tylko wtedy, gdy leczenie nie jest dostępne w ramach NHS w określonym terminie. Jeśli dowiedziałeś się, że trzeba czekać dłużej niż sześć tygodni na leczenie w ramach NHS, twój ubezpieczyciel zapłaci, abyś krócej czekał.

6. Bądź selektywny w wyborze zabiegów.

Bez ubezpieczenia dla niektórych rodzajów leczenia (takich jak testy, USG, opieka zdrowotna i opieka psychiatryczna uzupełniająca) zmniejszysz koszty polisy. Należy przy tym pamiętać, że jeśli później będziesz musiał poddać się leczeniu, które jest wykluczone, możesz otrzymać za to większy rachunek niż miałoby cię kosztować dodatkowe zabezpieczenie.

7. Wybór szpitala.

Wiele polis dzieli się na trzy klasy w zależności od wyboru szpitala. Będziesz musiał zapłacić więcej za swoje ubezpieczenie, jeżeli zdecydujesz się na leczenie w prywatnych szpitalach lub najlepszych londyńskich szpitalach akademickich. Ograniczając listę szpitali, możesz zaoszczędzić nawet do 25% na koszcie polisy.

8. Wybierz polisę zwaną shared responsibility policy (wspólna polisa odpowiedzialności).

Tego typu polisa skutecznie pozwala podzielić koszty leczenia prywatnego ubezpieczyciela, płacąc część wierzytelności do wysokości uzgodnionego maksimum. Zgodnie z raportem Which?, ten sposób zachęca do obniżenia kosztów ubezpieczenia. Taki typ ubezpieczenia stosują Exeter Friendly’s Shared Care i Western Provident Association’s (WPA) Flexible Health. Im więcej ty płacisz za leczenie, tym niższe są składki.

9. Wybierz zniżki tzw. no-claims discount.

Wybierz polisę z rabatem no-claims, jednak uważaj: niższe składki obowiązują do czasu, kiedy nie ma żadnych roszczeń, jeśli starasz się o odszkodowanie koszt może gwałtownie wzrosnąć.

10. Zapłać wszystko od razu.

Płacenie składek raz w roku zamiast dokonywania płatności miesięcznych zwykle pozwoli zaoszczędzić 5%. Można również uzyskać zniżki, kupując online.

11. Uzyskaj zniżki grupowe.

Jeśli pracujesz na własny rachunek (self employed) i znasz inne osoby samozatrudnione, możecie razem stworzyć grupę i wykupić grupowy system ubezpieczeń zdrowotnych. Dzięki temu można zaoszczędzić nawet do 50%.

12. Zwiększ tzw. Excess.

Możesz zwiększyć excess, czyli kwotę do której ty pokrywasz koszty leczenia, zanim ubezpieczyciel rozpoczynie zapłatę. Maksymalna dobrowolna kwota excess jest różna, ale zazwyczaj wynosi £1,000 lub mniej.

13. Zadbaj o swoje zdrowie.

Ubezpieczenie jest znacznie bardziej kosztowne, jeśli jesteś palaczem z nadwagą więc warto zachować zdrowy tryb życia. Pojawiła się nowa generacja produktów ubezpieczenia zdrowotnego, które różnią się od tradycyjnych PMI. Na przykład, PruHealth Vitality Plan, sprzedawane m.in. przez Boots, które wynagradza ubezpieczonemu pozostanie w dobrej kondycji zdrowotnej. Jeśli regularnie korzystasz z siłowni, nie palisz i przeprowadzasz regularne badania kontrolne, możesz spodziewać się zniżki nawet do 75%. Dodatkowo są gwarantowane premie, co najmniej 25% za brak roszczeń.

14. Wybierz Healthcare Cash Plan.

Healthcare Cash Plans są podobne do ubezpieczenia, ale wypłacają określone kwoty w określonych przypadkach, zamiast płacić za leczenie bez względu na koszty. Obejmują one leczenie dentystyczne, optyczne oraz medycyny alternatywnej. Na przykład, w ciągu jednego roku można otrzymać £300 na leczenie stomatologiczne oraz £100 na fizjoterapię. Dodatkowo, możesz podwyższyć koszt polisy i płacić od £4 do £30 więcej miesięcznie.

15. Co roku sprawdzaj nowe oferty PMI.

Ubezpieczenie działa na zasadzie odnowienia, tak samo jak ubezpieczenie samochodu, a ubezpieczyciel może zwiększyć koszt polisy, jeżeli jest ona odnawiana – dzieje się tak dlatego, że składki na PMI mają tendencję do szybszego wzrostu niż inflacja. Roczny wzrost o 15% nie jest niczym niezwykłym, nawet jeśli nie starałeś się o wypłatę polisy. Kiedy przychodzi czas, aby odnowić ubezpieczenie pamiętaj, aby rozejrzeć się za najlepszą ofertą.