Widgetized Section

Go to Admin » Appearance » Widgets » and move Gabfire Widget: Social into that MastheadOverlay zone

Czy stać cię na pożyczkę?

Pożyczanie pieniędzy może być bardzo drogie, a przez to niekorzystne dla naszego portfela, choć z reguły służy załataniu, a nie pogłębieniu dziury w budżecie. W jaki sposób oszacować koszty pożyczki? Na co zwracać uwagę, udając się po chwilówkę? 

1439332_56419973

Nie tylko wysokość rat ma znaczenie

Większość z nas, udając się do banku po pożyczkę, pyta o wysokość rat. Na tej podstawie podejmujemy z reguły decyzję o tym, czy czy pożyczka nam się opłaci, czy nie. Tymczasem nie tylko wysokość rat kredytu ma znaczenie.

Na koszt pożyczki wpływają:

  • wysokość pożyczanej przez nas kwoty pieniędzy
  • okres, na jaki podejmujemy zobowiązanie
  • częstotliwość rat
  • wysokość odsetek
  • wysokość dodatkowych opłat związanych z zaciągnięciem kredytu.

Na tej podstawie kredytodawca oblicza koszt pożyczki. Dlatego też, zanim podejmiemy decyzję o zaciągnięciu kredytu, wykonajmy podobne obliczenia, uwzględniając powyższe czynniki.

O czym jeszcze powinniśmy pamiętać?

Zanim podejmiesz zobowiązanie finansowe, zastanów się, czy na pewno nie poradzisz sobie bez pożyczania pieniędzy. Czasami decyzję o zaciągnięciu kredytu podejmujemy pod wpływem chwili — a potem okazuje się, że popełniliśmy błąd, bo do załatania powstałej dziury w budżecie wystarczyłoby odpowiednie zarządzanie finansami, które posiadamy (a nie tymi, które pożyczymy).

Jeśli pieniędzmi z pożyczki chcesz zapłacić za wakacje dla swojej rodziny, zastanów się, czy nie lepiej postarać się odłożyć (przynajmniej część potrzebnej kwoty), o ile jest to możliwe.

Zastanów się również, czy na pewno poradzisz sobie ze spłatą zadłużenia. Zamiast myśleć o tym, ile pieniędzy pożyczyć, pomyśl: ile będę mógł spłacić? Pamiętaj, że informacja o każdym opóźnieniu w spłacaniu rat kredytu trafia do twojego raportu kredytowego, obniżając zdolność kredytową i powodując, że o pożyczkę w przyszłości (niezależnie od jej wysokości) będzie już o wiele trudniej.

 

Jak długo chcesz spłacać kredyt?

Jeśli uznasz, że bez pożyczenia pieniędzy nie uda ci się rozwiązać obecnych problemów finansowych, zastanów się, na jak długo chcesz pożyczyć pieniądze. Zasada jest prosta: im krótszy czas trwania spłaty pożyczki, tym lepiej dla ciebie. Spłacanie niewielkich rat przez dłuższy okres może wydawać się atrakcyjnym rozwiązaniem. W ostatecznym rozrachunku okazuje się jednak, że im dłuższy okres trwania pożyczki, tym więcej będzie ona kosztować. Na przykład, jeśli pożyczysz 5 tys. funtów z oprocentowaniem 11,72% na trzy lata, spłacisz w sumie 6,631 funtów. Jeśli jednak przedłużysz pożyczkę do pięciu lat, w sumie oddasz kredytodawcy prawie 7,3 tys. funtów (chociaż w wygodniejszych ratach, niższych o około 55 funtów miesięcznie niż w przypadku kredytu pięcioletniego.

Jeśli korzystasz z karty kredytowej, by pożyczyć pieniądze, uważaj. Spłacanie długu zaciągniętego przy użyciu karty może spowodować, że stracisz sporo pieniędzy. Dlaczego? Często bowiem bank narzuca nam kwotę minimalną spłaty w każdym miesiącu — jeśli ją spłacisz, unikniesz kary. Spłacanie kwot minimalnych powoduje jednak, że nasz dług maleje w bardzo powolnym tempie. To z kolei przyczynia się do wzrostu kosztów zaciągniętej przez nas pożyczki i naraża nas na straty.

Na przykład, jeśli pożyczysz w ten sposób 2 tys. funtów (oprocentowanie na poziomie 19%), i będziesz spłacać tylko kwoty minimalne, długu pozbędziesz się dopiero po 24 latach i 2 miesiącach, a zapłacone odsetki przewyższą pożyczoną kwotę i wyniosą ponad 2700 funtów.

Czy dobrze rozumiesz działanie kredytów?

Wiele osób nie rozumie, w jaki sposób obliczana jest wysokość kredytów, w zależności od oprocentowania. To podawane jest w Wielkiej Brytanii z reguły jako APR — annual percentage rate of charge. APR zawiera w sobie wszystkie opłaty związane z zaciągnięciem kredytu.

Z reguły jest tak, że im niższe oprocentowanie APR, tym korzystniejsza jest pożyczka i tym niższe będą odsetki.

Musisz również zrozumieć umowę, jaką podpisujesz w momencie zaciągania kredytu. Określa ona nie tylko sposób spłaty zadłużenia, ale także kary umowne wynikające z opóźnień w spłacaniu kolejnych rat pożyczki. Niekiedy kary te są bardzo dotkliwe. Zapoznaj się z umową dokładnie i zapytaj przedstawiciela kredytodawcy o wszelkie szczegóły.