Pożyczki dostępne w Wielkiej Brytanii ogólnie można podzielić na pożyczki z zabezpieczeniem hipotecznym (secured loans) i pożyczki bez zabezpieczenia (unsecured loans)- czytamy w Londynek.net.
Pożyczka z zabezpieczeniem hipotecznym (secured loan) pozwala pożyczyć większą sumę pieniędzy, a okres spłaty wynosi od 3 do 25 lat.
Istnieje także opcja spłacenia kredytu szybciej bądź przedłużenie okresu spłaty. Zwykle ten rodzaj kredytu jest tańszy od innych, ma także niższe oprocentowanie. Jest to dobre rozwiązanie dla tych, którzy nie mają dobrej historii kredytowej i nie mają możliwości wzięcia pożyczki bez zabezpieczenia.
Pożyczka bez zabezpieczenia natomiast pozwala pożyczyć mniejszą sumę pieniędzy (najczęściej do £25 000). Naraża pożyczkodawcę na większe ryzyko, a także koszta. Oprocentowanie kredytu jest wyższe, najczęściej trzeba także opłacić ubezpieczenie dla pożyczkodawcy. Czas spłaty to wynosi od 3 do 10 lat.
W tym przypadku bazuje się na historii kredytowej: im lepsza, tym większa szansa na pożyczkę i lepsze warunki spłaty. Kredyty tego typu występują pod postacią karty kredytowej, debetu w banku, obligacji czy też pożyczki konsumpcyjnej (Personal Loan).
Ta ostatnia oznacza możliwość pożyczenia od £5 000 do £75 000, a czas na spłatę wynosi od 5 do 25 lat. Inne pożyczki, które można wyszczególnić wśród pożyczek z zabezpieczeniem i bez to: pożyczka posiadacza domu (Homeowner Loan), która umożliwia pożyczenie od £500 do £5000; pożyczka dzierżawcy (Tenant Loan) oferowana tym, którzy wynajmują mieszkanie komunalne od prywatnego właściciela lub mieszkają z rodzicami.
Pozwala pożyczyć od £1000 do £50 000, a okres spłaty wynosi od roku do 25 lat. Wymagania związane z tą pożyczką to dodatnie saldo, payslipy, potwierdzenie adresu, regularne opłacanie czynszu oraz posiadanie telefonu stacjonarnego lub komórkowego.
Inne pożyczki to, np., pożyczka samochodowa (Car Loan) czy biznesowa (Business Loan) przeznaczona do rozwijania działalności. Przykładowe pożyczki biznesowe: Real Estate Loan, Income Property Loan czy Seasonal Comercial Loan.
Warto wspomnieć także popularne pożyczki gotówkowe: Instant Cash Loan czy Fast Payday Loan. W tych przypadkach pieniądze dostaje się bardzo szybko – wręcz tego samego dnia – jednak odsetki są ogromne (Fast Payday – 300%). Instant Cash Loan daje do kilku lat na spłatę, ale Fast Payday zobowiązuje do spłacenia pożyczki następnego dnia. Są to pożyczki, po które warto sięgnąć raczej wyłącznie w naprawdę ciężkiej sytuacji.
Trzeba wiedzieć, że złożenie aplikacji o pożyczkę nie jest równoznaczne z jej otrzymaniem. Pożyczkodawca na postawie naszej aplikacji i informacji dostarczonych przez agencję kredytową (credit reference agency, np. Experian Ltd, Euifax plc czy Callcredit plc) robi punktową ocenę naszej wiarygodności kredytowej (credit scoring system), na postawie, której oceni, czy przyznać nam pożyczkę, o jaką prosimy, jaki ustalić limit kredytu i jakie ustalić oprocentowanie.
Żeby dostać pożyczkę, musimy osiągnąć tzw. pass mark, czyli musimy osiągnąć liczbę punktów wymaganą do otrzymania kredytu. Jeśli nie osiągniemy progu, nasza aplikacja zostanie odrzucona.
Pożyczkodawca może nam zaproponować kredyt na mniejszą sumę, jednak odsetki w tej sytuacji będą większe. Żeby zwiększyć szansę na dostanie kredytu (i zyskać więcej punktów), powinniśmy pracować już od dłuższego czasu, mieć własny dom lub mieszkać od dłuższego czasu pod tym samym adresem.
Korzystnie mieć też dobrą historię kredytową. Większe szanse na kredyt mają też ludzie w wieku średnim, w związkach małżeńskich. Szanse może natomiast zmniejszyć w dużym stopniu składanie wielu aplikacji na raz. Znane są natomiast przypadki brokerów udzielających pożyczek bez wcześniejszej weryfikacji dochodów osoby biorącej pożyczkę, która np. sama podpisywała zaświadczenie o zarobkach.
W tej sytuacji wielu ludzi nie mogło się wywiązać z umowy i spłacić pożyczki. Sprawą zainteresował się Financial Services Authority, jednak liczba takich wypadków stale się zwiększa.
Jak widać, wybór jest ogromny. Warto więc dobrze zorientować się w temacie pożyczek, aby wybrać najdogodniejszą dla nas opcję, a nie przypadkową podwyżkę niedostosowaną do naszej sytuacji finansowej. Bo zły wybór może nas kosztować bardzo dużo.
