Dzięki pożyczce osobistej, możesz wydać pieniądze według własnego uznania. Może to być samochód, remont mieszkania czy nawet spłata kart kredytowych za jednym razem, umożliwiając ci spłatę długu przez dłuższy czas z niższymi odsetkami.
Wyszukanie odpowiedniej pożyczki jest bardzo ważne, ponieważ będziesz musiał ją spłacać przez najbliższe miesiące bądź lata. Poznaj podstawowe kwestie związane z pożyczkami osobistymi, aby dokonać najlepszego wyboru.
Limity pożyczkowe (loan limits).
Zazwyczaj możesz pożyczyć do £15000, ale niektóre banki oferują nawet £25000. Bardzo często możesz zaaplikować o pożyczkę przez telefon, a pieniądze za kilka dni pojawią się na koncie.
Warunki pożyczki (loan terms).
Niektóre banki udzielają pożyczek z terminem spłaty przez krótkie okresy np. do 6 miesięcy, jednak zazwyczaj jest to rok czasu. Siedem lat jest najdłuższym okresem, kiedy można spłacać pożyczkę, jednak mogą pojawić się oferty z 10 letnim okresem spłaty. Pożyczki ososbiste są skierowane do klientów, którzy chcą spłacić dług przez okres kilku lat. Jeśli potrzebujesz pieniędzy na krótsze okresy takie jak kilka miesięcy, najprawdopodobniej lepiej będzie użyć karty kredytowej.
Pożyczkodawcy (lenders).
Pożyczek udzielają banki i sieci supermarketów, które oferują pożyczki o konkurencyjnym oprocentowaniu. Unikaj pożyczania pieniędzy od małych, nieznanych firm, ponieważ ich oferta może być bardzo wysoko oprocentowana i obarczona wieloma wysokimi karami, jeśli zdecydujesz się przenieść pożyczkę do tańszej firmy.
Renomowane firmy zazwyczaj naliczają karę w wysokości około dwumiesięcznych odsetek jeśli spłacisz pożyczkę wcześniej. Pomimo wszystko, poszukaj lepszych ofert, bo może się okazać, że i tak korzystniej będzie dla ciebie jeśli przeniesiesz pożyczkę do innej firmy.
Odsetki (interests).
Stawki są zazwyczaj stałe podczas spłaty pożyczki, co oznacza że wiesz jaką kwotę przeznaczyć co miesiąc na redukowanie zadłużenia. Wielu pożyczkodawców wymaga rownież spłaty pożyczki metodą Direct debit.
Ogólnie mówiąc, stawki oprocentowania maleją jeśli decydujesz się na większą pożyczkę. Najważniejsze jest poznanie tzw. APR – annual percentage rate – która zawiera rownież jakiekolwiek opłaty dodatkowe, które musisz uiścić (niewielu pożyczkodawców nakłada owe opłaty na klientów).
Sprawdzenie zdolności kredytowej (credit check).
Każda firma udzielająca pożyczek musi się upewnić jakim jesteś klientem i czy ryzykowne będzie przekazanie ci jakiejkolwiek sumy. Na pewno sprawdzi twoją historię kredytową i czy czasem nie miałeś w przeszłości niespłaconych pożyczek. Słaba zdolność kredytowa niekoniecznie musi oznaczać, że nie uzyskasz pożyczki. Możesz ją otrzymać, jednak nastaw się na o wiele wyższe oprocentowanie. Uzyskanie pożyczki może się okazać bardzo trudne, jeśli jesteś osobą samozatrudnioną lub pracujesz tymczasowo.
Niezabezpieczone pożyczki (Unsecured loans).
W przeciwieństwie do pożyczki hipotecznej (mortgage), pożyczki osobiste nie są zabezpieczone twoim domem. Jeśli nie będziesz w stanie spłacić należności, pożyczkodawca nie może odebrać ci domu. Dlatego też, stawki oprocentowania w tych pożyczkach są o wiele wyższe niż w pożyczkach hipotecznych.
Ubezpieczenie (Insurance).
Ubezpieczenie pożyczki (Loan protection insurance) jest oferowane wraz z wieloma pożyczkami. Ubezpieczenie to jest znane rownież pod nazwą Payment Protection Insurance (PPI). Jeśli posiadasz owe ubezpieczenie, raty pożyczki będą spłacane w razie Twojej choroby lub utraty zatrudnienia. Musisz się zastanowić czy potrzebujesz tego typu zabezpieczenie, gdyż bardzo często jest ono drogie. Z drugiej strony, jeśli twoja sytuacja finansowa jest niepewna, zastanów się rownież czy powinieneś starać się o pożyczkę.
Jeśli jednak uważasz, że ubezpieczenie pożyczki jest ci potrzebne, poznaj tzw. Exclusions (wyłączenia) i przeczytaj tekst napisany małym druczkiem, aby dowiedzieć się w jakich sytuacjach ubezpieczenie nie będzie spłacało rat zadłużenia.
