Widgetized Section

Go to Admin » Appearance » Widgets » and move Gabfire Widget: Social into that MastheadOverlay zone

7 rzeczy, które niepostrzeżenie rujnują twój scoring kredytowy

7 rzeczy, które niepostrzeżenie rujnują twój scoring kredytowy
Wystaw ocenę

Większość osób ubiegających się o kredyt w Wielkiej Brytanii wie, na czym polega scoring kredytowy i jakie informacje są brane pod uwagę przy obliczaniu jego wyniku, jednak nie każdy zdaje sobie sprawę, że z pozoru niewinne sytuacje mogą go obniżyć. Poznaj 7 rzeczy, które mogą niepostrzeżenie zniszczyć twoje szanse na uzyskanie kredytu.

1. Zwlekanie ze spłacaniem pożyczek

Przekroczenie terminu płatności o dzień czy dwa nie wydaje się być czymś nadzwyczajnym i może wynikać ze zwykłego zapominalstwa, jednak jeśli taka sytuacja powtarza się kilkakrotnie, może negatywnie wpłynąć na ocenę naszej zdolności kredytowej. Bank może wziąć to za znak kłopotów finansowych lub brak dbałości w spłacaniu należności i odjąć za to punkty. Dodatkowo, jeśli w wyniku zalegania z opłatami otrzymasz nakaz zapłaty County Court Judgment, który jest wydawany np. przy niezapłaconym podatku Council Tax, informacja o tym pozostanie w twojej historii na aż sześć lat.

 

 

 

2. Zbyt duża lub zbyt mała ilość kont bankowych

 

Otworzenie nowego konta bankowego obniża wynik scoringu kredytowego, jednak efekt zawsze utrzymuje się tylko przez krótki czas, dopóki sytuacja się nie unormuje. Jeśli zakładasz nowe konta zbyt często, twoja zdolność kredytowa nie będzie miała czasu na powrócenie do stanu wyjściowego, w wyniku czego dłużej pozostanie na niskim poziomie. Nie oznacza to jednak, że należy zwlekać z otwarciem konta i nie zmieniać go w ogóle w późniejszym wieku – posiadanie jednego lub dwóch starszych kont może świadczyć o tobie pozytywnie, szczególnie, jeśli zostały założone jeszcze w czasach nastoletnich. Dzięki nim możesz przedstawić nieprzerwaną i przejrzystą historię finansową, pokazującą, że od najmłodszych lat odpowiednio dbasz o pieniądze.

 

3. Brak zapisu na listę osób uprawnionych do głosowania

 

Co prawda coraz więcej Polaków ubiegających się o kredyt w UK jest świadomych, że zapisanie się na listę osób uprawnionych do głosowania w wyborach pomaga uzyskać lepszy wynik, jednak nadal nie każdy korzysta z tej możliwości. Warto wiedzieć, że bank może obniżyć wynik scoringu, jeśli będzie miał trudności z potwierdzeniem prawdziwości podanego we wniosku miejsca zamieszkania, a zapisanie się do grona wyborców może pomóc rozwiać wątpliwości.

 

4. Minimalne spłacanie karty kredytowej

 

Większość kart kredytowych w Wielkiej Brytanii daje użytkownikom możliwość spłacania zadłużenia poprzez zwracanie jedynie minimalnej kwoty co miesiąc, tzw. ‘minimal payment’, która jest określona w umowie. Pomimo iż jest to zgodne z obowiązującymi zasadami, takie podejście do spłacania należności może zostać odebrane negatywnie przez bank, w którym ubiegasz się o kredyt, który stwierdzi, że być może nie stać cię na spłatę całego zadłużenia.

 

5. Za często przeprowadzane “hard search”

 

Wiele instytucji finansowych przeprowadza “hard search”, czyli sprawdzenie twojego raportu o zdolności kredytowej, nie tylko w przypadku ubiegania się o kredyt czy pożyczkę, ale również kiedy podpisujesz umowę z firmą telekomunikacyjną lub wnioskujesz o kartę kredytową. Taki ruch każdorazowo zostawia po sobie ślad w historii kredytowej i może być widoczny nawet po 12 miesiącach. Zbyt duża ilość “hard search” może być znakiem, że desperacko starasz się o przyznanie pożyczki i że twoja zdolność kredytowa nie jest w najlepszej kondycji, dlatego staraj się podchodzić do niego odpowiedzialnie i jeśli to możliwe, korzystać z usług instytucji, które przeprowadzają “soft search”, zanim aplikujesz w banku.

 

6. Niezaktualizowany adres przy starych kontach bankowych

 

Posiadanie kilku starych kont bankowych może być dużą zaletą, ale tylko w przypadku, jeśli wszystkie podane przy nich dane są nadal aktualne. Jeśli od czasu utworzenia pierwszego konta zmienisz miejsce zamieszkania i twoje obecne konto ma inny adres, niż ten podany poprzednio, bank może odnieść wrażenie, że dane nie zostały poprawnie uzupełnione. Kilka różnych adresów w jednym wniosku budzi wątpliwości, a w skrajnych przypadkach nawet podejrzenia o oszustwo finansowe. Bez względu na przyczynę, nieścisłości prawdopodobnie odbiją się negatywnie na wyniku scoringu.

 

7. Zły scoring kredytowy powiązanych z tobą osób

 

Jeśli posiadasz wspólny rachunek bankowy lub kredyt hipoteczny z partnerem lub partnerką, prawdopodobnie zdajesz sobie sprawę, że ich zdolność kredytowa ma bezpośredni wpływ na wynik twojego scoringu. Wspólne zobowiązania finansowe nie zawsze są jednak tak poważne i czasami można je przeoczyć – jak chociażby były współlokator, z którym kiedyś dzieliłeś rachunki za media. Wiele instytucji finansowych przy ocenie twojej zdolności kredytowej weźmie pod uwagę wszystkie powiązane z tobą osoby, nawet jeśli w rzeczywistości nie macie już wspólnych zobowiązań. Dlatego przed aplikowaniem o przyznanie kredytu upewnij się, czy wszystkie wcześniejsze umowy z innymi osobami zostały poprawnie rozwiązane.