Widgetized Section

Go to Admin » Appearance » Widgets » and move Gabfire Widget: Social into that MastheadOverlay zone

Zdajesz sobie sprawę, ile kosztuje twoja karta kredytowa?

Z kart kredytowych korzystamy powszechnie. Płacimy nimi za bilety lotnicze czy za drobne zakupy. Ale aż 13 proc. z nas nie ma nawet pojęcia, ile tak naprawdę kosztuje posiadanie karty kredytowej. Bo nie wiemy, jak ona działa.

 kartami kredytowymi w UK

Nie znamy się na kartach?

Karta kredytowa to rodzaj karty płatniczej, której przyznanie oznacza, że klient otrzymał od banku pewien określony limit kredytowy. Karta służy wobec tego do realizowania transakcji bezgotówkowych ze środków pochodzących z pożyczki. Pożyczki udzielane na kartę kredytową są oprocentowane — tak jak wszystkie inne pożyczki. Wysokość oprocentowania zależy od banku, który wydał kartę, przy czym większość banków uwzględnia tzw. okres wolny od oprocentowania.

Jedne z badań, które przeprowadzono niedawno na zlecenie MoneySuperMarket, pokazały, że aż jedna na pięć osób nie rozumie, w jaki sposób działa ich karta kredytowa. Około 20 proc. respondentów nie wie, co to APR czy tzw. cashback. A to podstawowe pojęcia związane z tym środkiem płatniczym.

Żeby rozsądnie korzystać z karty kredytowej (a czasem nawet obniżyć koszt jej posiadania) konieczne jest pełne zrozumienie zasady jej działania.

APR

Pierwszym parametrem, który wpływa na koszt korzystania z karty kredytowej, jest tzw. APR, czyli Annual Percentage Rate. APR to roczne oprocentowanie karty kredytowej. To podstawowy czynnik, który decyduje o tym, ile kosztuje nas posiadanie karty kredytowej. Nic dziwnego, że banki wciąż kuszą nas promocjami „0 proc. APR” przez jakiś okres, na przykład przez rok. Trzeba uważać na tego typu promocje, bo często wiążą się one z dodatkowymi zobowiązaniami, którymi banki już się nie chwalą, a które powodują, że posiadanie karty na promocyjnych warunkach kosztuje nas jeszcze więcej niż na normalnych zasadach.

Istnieje też parametr „Representative APR” — to oprocentowanie, które otrzymuje większość klientów posiadających daną kartę. Ale w praktyce może to oznaczać, że 49 proc. (czyli mniejszość) wszystkich klientów, którzy są właścicielami tej samej karty, posiada już oprocentowanie o wiele wyższe od ogłoszonego w reklamie telewizyjnej „Representative APR”. Sprawdź zatem dokładnie w umowie, jakim oprocentowaniem APR objęta jest twoja karta i nie daj się zwieść reklamie.

Minimalna płatność miesięczna

Nazywana po angielsku „minimum monthly repayment” to minimalna kwota długu, jaką musisz spłacić w danym miesiącu (jeśli nie jesteś w stanie spłacić całego zadłużenia), żeby nie otrzymać dodatkowej kary finansowej. Pamiętaj, że im szybciej spłacisz zobowiązanie, tym lepiej dla ciebie. Spłacaj zatem tyle, ile możesz, najlepiej korzystając z usługi Direct Debit. Postaraj się ustalić minimalną płatność miesięczną na pewną stałą kwotę, a nie na procent od długu w aktualnej chwili. W ten sposób będziesz płacić mniej.

Okres wolny od odsetek

Nawet jeśli twój bank przez jakiś czas nie nalicza odsetek od pożyczonej sumy pieniędzy, pamiętaj, że nie będzie to trwać wiecznie. Okres „Interest free period” skończy się w pewnym momencie i odsetki nakładane będą zgodnie z APR, na ogół dość wysokim. Długi okres wolny od odsetek nie zawsze jest zatem dobrą ofertą.

Cashback

Z niektórymi kartami kredytowymi możesz zarabiać, wydając pieniądze. Choć brzmi to niedorzecznie, to tzw. cashback jest popularną praktyką na całym świecie. Nie zyskasz w ten sposób oczywiście fortuny. Ale możesz zarobić trochę pieniędzy, które wydasz na przyjemności. Tym więcej, im więcej wydasz za pomocą karty kredytowej. Pamiętaj, że to rozwiązanie ma sens tylko wtedy, gdy w każdym miesiącu w całości spłacasz swoje zadłużenie! W przeciwnym razie wysokość odsetek może być wyższa niż zarobione dzięki cashbackowi pieniądze!